Национальные стандарты безопасности коммерческих банков

Банковская безопасность (безопасность банка) — это совокупность внешних и внутренних условий банковской деятельности, при которых потенциально опасные для банковской системы (отдельного банка) действия или обстоятельства предупреждены, пресечены либо сведены к такому уровню, при котором не способны нанести ущерб установленному порядку банковской деятельности (функционированию банка, сохранению и воспроизводству имущества и инфраструктуры банковской системы или отдельного банка) и воспрепятствовать достижению банком уставных целей [11;c.11].
Итак, на рис. 1 представлены внутренние и внешние угрозы безопасности банка. Внутренние угрозы исходят от персонала банка, который может нанести вред имуществу банка, также персонал банка может произвести информационную утечку.
Ст. 26 ФЗ РФ от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28.07. 2012 г.) гласит [5], что кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Охранные функции службы безопасности банков включают [13;c.159]:
- физическую охрану руководства и сотрудников (по месту работы и жительства, на маршрутах передвижения);
- создание и поддержание безопасных условий хранения и использования материальных ценностей и финансовых средств; осуществление пропускного режима;
- участие в обеспечении режима секретности проводимых работ;
- локализацию негативных последствий утечки информации, иных чрезвычайных происшествий.

В условиях современной России вопросы обеспечения безопасности коммерческих банков приобрели особую актуальность. Основные ее цели отвечают долговременным интересам общественного развития и формируются с учетом тесной взаимосвязи безопасности не только отдельного банка, но и всей банковской системы, финансовой, экономической и национальной безопасности России.
Основную опасность для коммерческого банка представляют угрозы преступных и иных противоправных посягательств на его имущество и другие принадлежащие ему объекты гражданских прав, а также на порядок функционирования банка со стороны организованных преступных групп, преступников-одиночек, юридических лиц, совершающих действия, противоречащие интересам банка (недобросовестные конкуренты, организации, неправомерно собирающие конфиденциальную информацию, и т.д.).
Основными целями обеспечения безопасности банка являются:
- обеспечение нормального функционирования, сохранения и воспроизводства имущества, других объектов гражданских прав и инфраструктуры банка, достижения банком уставных целей;
- обеспечение защиты экономических прав физических и юридических лиц в сфере банковской деятельности;
- укрепление банковской системы, финансовой, экономической и национальной безопасности России.
Достижение этих целей требует создания банком собственной системы безопасности, обеспечивающей его защиту от преступных посягательств, совершаемых как с применением силы и угроз, так и от криминальных деяний ненасильственного характера (путем обмана, злоупотребления доверием либо тайно — в условиях неочевидности).
Ведущим субъектом обеспечения защиты коммерческих банков от противоправных посягательств является государство. Это обусловлено его конституционными обязательствами, гарантирующими защиту всех форм собственности (см. ст. 8, 35 и 114 Конституции РФ).
Требования о принятии банками мер защиты их имущества и инфраструктуры содержатся в ряде федеральных законов и нормативных актов Банка России. Именно банк должен...

Итак, банковская безопасность — это совокупность внешних и внутренних условий банковской деятельности, при которых потенциально опасные для банковской системы действия предупреждены, пресечены либо сведены к такому уровню, при котором они не могут причинить вред деятельности банка.
Безопасность банка обеспечивается защитой банка от внешних и внутренних угроз. Существуют три основных компонента безопасности современной кредитно-финансовой организации: информационная безопасность банка, безопасность персонала банка, имущественная безопасность банка.
В реферате была рассмотрена законодательная база банковской безопасности в РФ. Это и ФЗ РФ «О безопасности», ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», Указ Президента РФ от 12 мая января 2009 г. № 537 «О стратегии национальной безопасности до 2020 г.», Положение «Об организации внутреннего контроля в банках», введенное в действие приказом Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П (в ред. от 5.03. 2009 г.) и другие. Но основным нормативным документом, регулирующим безопасность банков в РФ является Концепция безопасности коммерческого банка. Согласно Концепция безопасности коммерческого банка в РФ, под безопасностью коммерческого банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз. Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной частью деятельности коммерческого банка (кредитной организации). Состояние защищенности представляет собой умение и способность кредитной организации надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб законным интересам банка.
В реферате мы также рассмотрели деятельность службы безопасности российских банков, поскольку они играют решающую роль в создании безопасности банков. Службы безопасности банков проводят анализ и...