Государственное регулирование рынка электронных денег

Целью данной работы является изучение понятия «электронные деньги», типов электронных расчетно-платежных систем, а также ознакомление
с принципами государственного регулирования электронных денег.
На протяжении последних десятилетий ничто не развивалось так стремительно, как компьютерные технологии и электронные коммуникации. В
настоящее время информационные технологии и в первую очередь Интернет широко применяются в бизнесе. Прогресс в информационных
технологиях сделал возможным появление современных платежных систем, использующих последние технологические достижения и
позволяющих осуществлять банковские платежи, не выходя из дома, расплачиваться в магазине пластиковой карточкой и приобретать товары
через Интернет. С развитием современных платежных систем связано возникновение так называемых «электронных», или «цифровых» денег
(electronic money, elektronic cash, digital cash). В последние десятилетия электронные деньги получили распространение во многих странах,
прежде всего в Западной Европе и США. Развиваются системы электронных денег и в таких странах «третьего мира» как Бразилия, Гонконг,
Индия, Сингапур, Таиланд и др. При этом в одних странах чаще всего находят применение смарт-карты (smart-cards) или чиповые карты (chip-
cards), т.е. многоцелевые пластиковые карты со встроенными микропроцессами (микросхемами), которые могут использоваться их
владельцами в масштабе всего государства, а в других – только в пределах определенных регионов и городов. Гораздо менее распространены
на практике электронные системы удаленных платежей и расчетов, которые сейчас функционируют или испытываются в Австралии, Австрии,
Великобритании, Италии, Колумбии и США.
Но, несмотря на то, что электронные деньги довольно длительное время функционируют во внутреннем денежном обращении многих
экономически развитых и развивающихся стран, происхождение, сущность, функции, формы, виды и важнейшие свойства этих денег, механизм
их выпуска в обращение и...

Одной из важнейших экономических категорий современной науки о деньгах, банках и кредите являются «электронные деньги», которые в
середине 90-годов начали активно вводиться в обращение вновь создаваемыми виртуальными частными банками, электронными расчетно-
платежными системами и иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет в режиме реального времени
(on-line).
Выделяют два вида электронных денег: на базе карт (card-based) и на базе сетей (network-based).
В большинстве стран законодательство, регулирующее выпуск и обращение электронных денег, находится в стадии разработки. В США его
подготовкой занимается Бюджетный комитет Конгресса, в Европе – комиссия по электронным деньгам Европейского парламента. Рекомендации
и отчеты подготавливаются также Комиссией по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов и экспертами
центральных банков Групп десяти. В РФ данные вопросы относятся к компетенции Центрального банка РФ.
При разработке национального законодательства необходимо решить, какие финансовые институты (или не только финансовые) будут иметь
право эмиссии электронных денег. Если эмитентом электронных денег являются кредитные организации, это существенно облегчает контроль
за объемом электронных денег в обращении со стороны Центрального банка. Однако высокий уровень начального капитала, который
ограничивает развитие мелких платежных систем, использующих электронные деньги.
Во-первых, нужно обеспечить достаточный уровень безопасности потребителя и защитить его от финансовых махинаций. Для этого
необходимо четко сформулировать и закрепить юридическими санкциями права и обязанности участников платежных систем, использующих
электронные деньги (эмитентов и держателей, или потребителей), в частности обязать эмитентов обменивать электронные деньги на
наличные или безналичные деньги по первому требованию клиента.
В-вторых, придется скорректировать методы кредитно-денежной...