Организация взаимоотношений предприятий с банками

Актуальность темы курсовой работы состоит в том что, не приходится ставить под сомнение тот факт, что управление денежными потоками является наиболее важным направлением деятельности для любых организаций. Особенно актуальным управление финансами предприятия становится в условиях нестабильной финансовой ситуации, характерной для последних нескольких месяцев.
Дефицит денежных средств может привести к невозможности своевременной выплаты налогов и зарплаты сотрудникам, просрочке платежей по кредитам и займам, нарушению сроков оплаты поставок по договорам, что в свою очередь приводит к начислению штрафов, пеней, неустоек, ухудшению кредитной истории, потере деловой репутации, дополнительным издержкам для устранения нежелательных последствий. Любого из этих факторов будет достаточно, чтобы не только развитие, но само существование бизнеса оказалось под угрозой, или, как минимум - владельцы имели основание задуматься о смене руководства таковым.
С другой стороны, профицит денежных средств, который в условиях кризиса многие предприятия стараются создать в качестве надёжного финансового резерва «на всякий случай», также означает определённые потери для предприятия, которые с некоторой долей условности можно оценить размером упущенной выгоды от участия в каком-либо инвестиционном проекте.
Таким образом, актуальной проблемой в современных условиях является балансирование между поддержанием текущей платежеспособности и получением дополнительной прибыли от вложения денежных средств.
В условиях нестабильной финансовой ситуации также особое значение приобретает контроль движения финансовых потоков на предприятии. В связи с вошедшей в практику работы российских предприятий системой бюджетного управления, как правило, функции контроля выполнения бюджета движения денежных средств, а в некоторых организациях и составление БДДС, выделяются в структуре управления предприятием в отдельную группу, называемую казначейством.
В рамках данной работы мы попытаемся рассмотреть...

Вся специфика взаимоотношений между Банком и Клиентом отражается посредством понятия Банковский Продукт. Формально, данное понятие используется для описания формализованного соглашения о продаже клиенту какой либо услуги (заключение договора, контракта, соглашения), либо определение набора бухгалтерских и иных правил для выполнения внутренних операций банка. Фактически, спектр функциональных возможностей, в большой степени, определяется набором описанных в банковской модели Типов Понятия Банковский продукт и их операций.
Ядро банковской системы позволяет реализовать продажу клиенту следующих продуктов:
• Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
• Обслуживание счетов банков-корреспондентов
• Срочные депозиты юридических лиц
• Банковские депозиты
• Счета до востребования частных лиц
• Срочные вклады частных лиц
• Коммерческие кредиты юридическим лицам
• Банковские кредиты
• Кредиты частным лицам
• Неторговые операции
• Ведение счетов Ностро
• Ведение хозяйственных договоров банка
• Обслуживание счетов-депо
• Первичное размещение собственных акций банка
• Обслуживание вторичного обращения собственных акций банка
• Выплата дивидендов
Этот список легко расширяется и изменяется в соответствии с особенностями конкретного Банка посредством квалифицированного администрирования.
Использование унифицированного с точки зрения информационной структуры подхода к описанию всех продуктов позволяет, тем самым, реализовать процесс подготовки данных для оценки доходности продукта описания продукта.
Описание банковских продуктов имеет большое значение с точки зрения организации документооборота в системе.
Документ характеризуется набором состояний и операций переходов между состояниями. Последовательное выполнение этих операций позволяет реализовать конкретные технологии, подлежащие автоматизации.
Экземпляр документа создается в рамках какого либо банковского продукта, а его жизненный цикл определяется типом и, как правило, предполагает...