Кредитный договор и договор займа

Введение
Актуальность и проблематика исследования.
Сегодня можно с уверенностью утверждать: кредит как явление стал постоянным и надежным спутником чело человека во многих сторонах его жизни (работа, учеба, семья и т.д.). Вот почему исследование проблемы кредитования как в теоретическом, так и в практическом плане не только не утратило свою необходимость, но и стало наиболее актуальным в настоящее время.
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. «Заем и кредит имеют много общего» . Так, например, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено для кредитного договора или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 ГК РФ). Более того, в юридической литературе кредитный договор рассматривается как частный случай договора займа .
До принятия второй части ГК РФ в юридической литературе являлся дискуссионным вопрос относительно консенсуальной или реальной природы кредитного договора. Так, Е.А. Флейшиц и Э.А. Зинчук высказывали точку зрения, согласно которой данный договор являлся консенсуальным. С.И. Вильнянскому , И.С. Гуревич , О.С. Иоффе и другие исследователи кредитный договор представлялся реальным. Приводились и мнения, согласно которым кредитный договор мог быть как реальным, так и консенсуальным . Различие точек зрения относительно природы данного договора обусловливалось формулировками гражданского законодательства, а также существующей банковской практикой.
Неоднозначность складывающихся отношений не могла быть оставлена юристами без внимания и соответствующего анализа. Так, например, Ефимова Л.Г. в ходе исследования юридической характеристики кредитного договора приходит к следующему выводу: «кредитные» договоры, заключаемые коммерческими банками с клиентурой на практике, необходимо рассматривать только как предварительные договоры о предоставлении кредита в будущем. Это...

Квалификация кредитного договора предполагает также определение его отличий от иных видов договора займа. Прежде всего следует подчеркнуть, что общей чертой указанных видов договорных обязательств является, конечно же, их родовая принадлежность к договору займа, однако каждый из них обладает своими видообразующими признаками, позволяющими их выделять в отдельные виды займа. Договор товарного кредита имеет ту особенность, что он (как и кредитный договор) носит консенсуальный характер, но в отличие от кредитного договора в качестве его объекта выступают не денежные средства, а вещи, определенные родовыми признаками. Договоры облигационного займа и государственного (муниципального) займа выделяют в отдельные виды договора займа. Особенности заключения указанных договоров и оформления соответствующих договорных правоотношений: данные договоры заключаются путем приобретения заимодавцами облигаций, эмитированных заемщиками, каковые (облигации) и служат формой выражения заемных обязательств. Видообразующим признаком обязательства коммерческого кредита является его принадлежность к иным гражданско-правовым договорам, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. От кредитного договора обязательство коммерческого кредита отличает то обстоятельство, что оно ни при каких условиях не приобретает форму отдельного договора. Кроме того, от всех известных иных видов договорных заемных обязательств кредитный договор отличается особенностью субъектного состава: на стороне кредитора (заимодавца) в кредитном договоре всегда выступает банк (кредитная организация). Кредитный договор предназначен для обслуживания заемных правоотношений в сфере банковской деятельности.