Страховой тариф

Страховой рынок охватывает сферу индивидуального (частного) страхования и представляет собой совокупность экономических отношений
между страховыми компаниями и их клиентами. Специфическим товаром страхового рынка является страховая защита — услуга,
предоставляемая страховыми организациями.
Как и всякий товар, страховая услуга имеет свою потребительную стоимость и стоимость.
Потребительная стоимость страховой услуги состоит в обеспечении страховой защиты. В случае наступления страхового события эта
страховая защита материализуется в форме страхового возмещения, покрытия убытков пострадавшего лица на условиях договора
страхования или в форме страхового обеспечения в страховании жизни.
Стоимость страховой услуги (или ее цена) выражается в страховом взносе (тарифе, премии), которую страхователь уплачивает
страховщику. Страховая премия устанавливается при подписании договора и остается неизменной в течение срока его действия, если иное не
оговорено условиями договора.
Величина премии должна быть достаточна, чтобы:
покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода;
создать страховые резервы;
покрыть издержки страховой компании на ведение дел;
обеспечить определенный размер прибыли.
Цель данной работы является изучение страховых тарифов.
Задачами данной работы являются:
1. Изучение общего принципа расчета страхового тарифа.
2. Изучение классификации с точки зрения расчетной ставки.
1. Общий принцип расчета страхового тарифа

Плата страхователя за страхование (цена страховой услуги) называется страховой премией. Страховая премия может уплачиваться
единовременно либо в рассрочку (по частям). Выплаты страховой премии называются страховыми взносами или страховыми платежами.
Одним из необходимых условий по договору страхования является присутствие в нем элемента случайности как для страхователя, так и
для страховщика. Величина выплат по договору страхования является случайной величиной. Поэтому для определения размера страховой
премии используются специальные методы, основанные на положениях теории вероятностей, математической статистики и финансовой
математики. Совокупность этих приемов и методов составляет теорию актуарных расчетов.
Премия, которую уплачивает страхователь, называется брутто-премией или коммерческой премией. Она состоит из нетто-премии и нагрузки.
Нетто-премия предназначена для формирования страхового фонда, из которого будут производиться выплаты по страховым случаям. Нетто-
премия отражает тот риск, который представляет собой данный страхователь для страховщика. Нагрузка служит для покрытия
административно-хозяйственных расходов страховщика, выплат комиссионного вознаграждения посредникам и формирования плановой
прибыли страховой организации.
Величина страховой премии определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф (тарифную ставку). Тарифная ставка
имеет ту же структуру, что и брутто-премия, и состоит из нетто-ставки и нагрузки. Тарифные ставки выражаются в процентах либо в рублях
со 100 руб. страховой суммы.
Методы определения нетто-ставок зависят от вида страхования. Все виды страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок
можно разделить на страхование жизни и рисковые виды страхования. В свою очередь, рисковые виды подразделяются на массовые
рисковые виды и страхование редких событий и крупных рисков. Для каждой из указанных категорий имеются свои методики расчета нетто-
премий.
Список...