Виды риска при предоставлении кредита с использованием залога

Актуальность работы. В процессе деятельности коммерческие банки сталкиваются с совокупностью различных видов риска, отличающихся
между собой местом и временем возникновения, внешними и внутренними факторами, влияющими на их уровень, и следовательно, на способы
их анализа и методы описания. Все виды рисков взаимосвязаны и оказывают воздействие на деятельность банков.
Так как основную часть прибыли банк получает от своих ссудных операций, то становиться очевидным важность минимизации именно кредитного
риска, то есть риска неплатежа по ссуде, в процессе взаимодействия банка и клиента. Как правило, именно непогашение ссуд заемщиками
приносит банкам крупные убытки и служит одной из наиболее частных причин банкротства кредитных учреждений.
Сейчас, в условиях низкого уровня договорной дисциплины, ненадежности и часто просто недобросовестности контрагентов все больше
необходимо развивать, рассматривать и применять на практике различные способы обеспечения исполнения обязательств.
В соответствии со статьей 329 ГК предусматриваются следующие способы обеспечения исполнения обязательств: залог, неустойка,
поручительство, банковская гарантия, задаток, удержание имущества должника. Данный перечень не является исчерпывающим. Стороны вправе
в договорном порядке предусмотреть иные способы обеспечения исполнения обязательств.
В предлагаемой работе рассмотрен один способ обеспечения исполнения обязательств – залог, залоговые операции коммерческого банка.
Объектом исследования являются экономические отношения между коммерческим банком как кредитором и клиентом как заемщиком
(Залогодателем) по поводу возникновения, развития, прекращения залоговых операций.
Целью работы является рассмотрение основных положений при выполнении залоговых операций в коммерческом банке.
Для раскрытия поставленной цели работы необходимо решить ряд следующих задач:
- изучить основные виды риска при предоставлении кредита с использованием залоговых операций;
- исследовать...

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды
финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.
В данное время идёт поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего
механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и
эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и в то же время самых сложных) задач экономической реформы в России.
Признаком современной системы кредитования предприятий служит переход именно к таким формам, которые в большей степени гарантируют
возврат банковской ссуды. С точки зрения обеспеченности возврата кредита более надежными с позиции мировой практики являются
залоговое право (в том числе ипотека, заклад, залог ценных бумаг), поручительства и гарантии, в целом система страхования. Кредитный
механизм, органически включающий данные формы, дает возможность банку укрепить свою независимость и тем самым снизить кредитный
риск.
В данной работе более подробно были рассмотрены залоговые отношения. Многие банки, надеясь обезопасить свой капитал, при
предоставлении кредита требуют залог. Однако, как выяснилось, залоговые отношения так же подвергаются ряду рисков, которыми необходимо
управлять. В наши дни управлению рисками в кредитной практике отводится большое место и в большинстве крупных банках уже есть
специальный отдел, разрабатывающий оптимальную программу снижения уровня риска.
Мы считаем, что при правильной организации управления рисками, уровень возникновения риска можно снизить и даже избежать рисковых
ситуаций. Если же говорить о разработке новых методов управления рисками, то, на наш взгляд, каждый вид риска следует рассматривать
отдельно. Так например, если рассматривать риск связанный с низкой квалификацией работников, тона ряду с различными...