Характеристика вкладов, предлагаемых банковским сектором в РФ: преимущества и недостатки с точки зрения потенциального инвестора

Цель данной работы: описать сущность инвестиционной привлекательности банковских вкладов.
Для достижения данной цели в работе решаются следующие задачи:
1. описываются виды банковских вкладов;
2. показывается характеристика вкладов, предлагаемых банковским сектором в РФ: преимущества и недостатки с точки зрения потенциального
инвестора;
3. рассматривается влияние выбора валюты вклада на эффективность инвестиций.
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания
рыночного механизма. Коммерческие банки, естественно, не представляют собой новации переходного периода Союза Независимых Государств.
Это банки, присущие любой экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет
денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Коммерческие банки пополняют также свои
ресурсы за счет заимствований у эмиссионных банков. Аккумулируя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе
производства и обращения, а также свободные средства населения, коммерческие банки передают их в ссуду функционирующим
предпринимателям. Иными словами, через эти банки происходит перераспределение капиталов между различными отраслями хозяйства.
Коммерческие банки создают кредитные орудия обращения посредством открытия текущих счетов своим заемщикам, на которые последние
выписывают чеки. Через коммерческие банки осуществляются безналичные расчеты через корреспондентские счета в центральных банках.
Просматривается объективная тенденция, (конечно, не в наших современных условиях) объединения коммерческих банков в банковские
монополии и их широкое внедрение в промышленность и иные сферы производства.

Особенностью договора банковского вклада является наличие в нем специального обеспечения возврата вклада. Банки обязаны обеспечивать
возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
Возврат вкладов граждан обеспечивается путем:
а) обязательного страхования вкладов граждан за счет средств Федерального фонда обязательного страхования вкладов (ст. 38 Закона о
банках). Порядок создания, формирования и использования этого фонда определяется федеральным законом (ст. 30 Закона о банках);
б) введения субсидиарной ответственности РФ, субъектов РФ, а также муниципальных образований по долгам банков — в случаях,
установленных законодательством;
в) добровольного страхования вкладов (ст. 39 Закона о банках);
г) использования традиционных способов обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве (ст. 329—381 ГК).
Депозитные счета могут быть самыми разнообразными, и в основе их классификации имеются такие критерии, как источник вкладов, их
целевое назначение, степень доходности, и т.д.: однако наиболее часто в качестве критерия выступают категория вкладчика и формы изъятия
вклада. Исходя из категории вкладчика, различают депозиты: юридических лиц (предприятий, организаций, других банков); физических лиц. По
форме изъятия средств депозиты подразделяются на: до востребования ( не имеющие конкретного срока); срочные (обязательства, имеющие
определенный срок); условные (подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условиях). Депозиты до востребования - дают
возможность владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чека.