Основные понятия СДС и его государственное регулирование

Понятие системы депозитного страхования в России как таковое не прижилось, то есть данное понятие существует в понятии «системы
страхования вкладов».
Впервые о государственном гарантировании вкладов граждан заговорили в 1994 году. С тех пор соответствующий законопроект был четырежды
принят Думой, но дважды отклонен Советом федерации, а в 1999 году на него наложил вето президент. В ноябре 2002 года он был переименован
в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и лишь 2 7 декабря 2003 года наконец прошел все стадии согласования и был
подписан президентом. По этому закону каждому вкладчику в одном банке государство гарантирует возврат 100% вклада, сумма которого не
превышает 100 тыс. рублей. Остальные деньги в случае банкротства банка вкладчик получает в рамках конкурсного производства в первой
очереди. Если же деньги разложены по двум банкам, то по закону застрахованными являются по 100 тыс. рублей в каждом.
Надо сказать, что к концу 2003 года по поводу самой ССВ было сломано немало копий. И если было понятно, чем она выгодна вкладчикам, то
выгода для банков была не столь очевидна. То есть сам факт вступления всеми расценивался как исключительно положительный, но процесс
приема вызывал у банков беспокойство. Во-первых, по требованию ЦБ они должны были указать конечного владельца (или владельцев) банка.
А во-вторых, никому, включая Центробанк, не было известно, насколько строгими будут проверки банков на соответствие требованиям,
предъявляемым участникам ССВ. Высказывалось даже мнение, что эти проверки станут поводом для прореживания банковской системы.
Возможные масштабы «бедствия» оценивались по-разному — от ликвидации мелких банков до сокращения банковской системы до 200-300
банков.

Справедливости ради отметим, что система страхования принималась не столько ради банков, сколько ради их вкладчиков. И в этом смысле
она в полной мере выполняет свою функцию. Формально уже сейчас без малейшего риска можно разложить по банкам сумму, превышающую
$3 млн. Более того, еще в сентябре глава АСВ Александр Турбанов заявил, что общая сумма страхового возмещения по вкладам будет
увеличена. Так, планируется, что с 1 июля 2006 года застрахована будет сумма вклада до 200 тыс. рублей, а с 1 июля 2006 года — до 300 тыс.
рублей. Правда, полная гарантия сохранится только для суммы 100 тыс. рублей. Каждые дополнительные 100 тыс. рублей, прибавляемые к
размеру выплат, будут гарантироваться на 90%.
Более того, в Думе появился законопроект, согласно которому один банк сможет принимать вклад у физлица и раскладывать его по банкам-
контрагентам порциями, не превышающими гарантированные государством 100 тыс. рублей. В результате вкладчик сможет застраховать
практически любую сумм) не бегая с деньгами по разным банкам, Единственное препятствие для осуществления схемы мультибанковского
вклада в настоящее время заключается в том что каждый банк должен сам идентифицировать клиента. Предлагаемые поправки к закону
предполагают сделать идентификацию, произведенную банком, в который обратился вкладчик, достаточной для всех его агентов.
Задача 1.
Произвести расчет брутто-ставки по страхованию на дожитие для лица в возрасте x лет на срок t, если страховая сумма по договору S, норма
доходности i, доля нагрузки в структуре страхового тарифа H.
Данные для решения задачи (табл.3):
Лицо,
1.Пол застрахованного лица- женщина;
2. Возраст застрахованного лица (х)- 43 год;
3. Срок страхования (t) – 7лет;
4. Страховая сумма (S) – 100 рублей;
5. Норма доходности %(i )- 25%,
6. Доля нагрузки (H )-30%.
Решение
1.Согласно, табл., при х=43, Lx= 87558, По таблице смертности определим сколько человек в возрасте 43 лет, доживут до 50...