Оценка кредитоспособности физических лиц

Банки – это неотъемлемая составляющая современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны.
Коммерческие банки призваны регулировать движение всех денежных потоков, в первую очередь кредитных, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества.
Выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности банков. Знание всех нюансов этой процедуры необходимы не только для кредитных организаций, но и непосредственно для самих заемщиков.
В представленной работе были раскрыты основные понятия, сопровождающие процедуру выдачи кредита и принципы кредитования, к которым относятся срочность, возвратность, платность, материальная обеспеченность и целевой характер; рассмотрены цели, на которые физическое лицо может направить кредитные денежные средства, такие как потребительские, ипотека, автокредитование, экспресс-кредитование и овердрафт; построена схема кредитного процесса и указаны документы, закрепляющие кредитную сделку, изучены кредитные риски. Подробно рассмотрены варианты оценки кредитоспособности физических лиц и определены три основные направления: скоринговые модели, методика определения платежеспособности и андеррайтинг.
Кредитование является основным источником доходов банков, причем это происходит на фоне сужения доли доходов от всякого рода комиссии. Одновременно кредитование относится и к высокорискованным операциям, поэтому банки стремятся разными путями снизить риски.
Проведенные исследования теоретических и практических основ организации процессов кредитования в коммерческих банках и в частности, в современных рыночных условиях, еще раз подтвердили важность, своевременность изучения данной проблемы и позволили сделать ряд обобщений и выводов.
- Процессу принятия решения о выдаче ссуды предшествует тщательный анализ кредитоспособности...