Ипотечное кредитование как перспективный вид банковского кредитования

ВВЕДЕНИЕ

Рынок недвижимости и его сегмент – жилищный сектор являются узло-вым элементом хозяйства любой страны: в нем переплетаются важнейшие со-циально-экономические взаимосвязи. Строительство и эксплуатация объектов недвижимости связаны многочисленными нитями практически со всеми отрас-лями экономики. Капиталовложения в рынок недвижимости, в жилищный сек-тор стимулируют развитие хозяйства, способствуя его динамике, созданию ра-бочих мест, повышению уровня и качества условий жизни населения.
Для реализации таких целей необходим целый комплекс мероприятий, включая и надежные правовые институты, которые воплотили бы эффективную экономическую политику государства. Ипотека призвана быть именно таким инструментом, прежде всего, в сфере привлечения кредитов для жилищных це-лей, а также для обеспечения граждан Российской Федерации жильем, где, по разным оценкам, более 60% населения нуждаются в улучшении жилищных ус-ловий. В очередях на получение жилья до настоящего времени состоит порядка 4,5 млн. семей. К преимуществам ипотеки перед другими видами залога иму-щества, безусловно, относится то, что объекты недвижимого имущества обла-дают высокой ликвидностью. Недвижимое имущество является одним из самых надежных способом вложения капитала, обладающее высокой стоимостью, что и побуждает залогодателя к исполнению обязательства надлежащим образом, под угрозой потери имущества. Средства населения, вкладываемые в недви-жимость, фактически способствуют развитию инфраструктуры, созданию ра-бочих мест, увеличению товарооборота продукции и в целом влияют на эконо-мическую стабильность в обществе. Таким образом, ипотека и ипотечное жи-лищное кредитование занимают особое положение в национальной экономике.
Во-первых, рынок ипотечного капитала в большинстве экономически развитых стран является не только основной формой улучшения жилищных ус-ловий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом.
Во-вторых, система ипотечного жилищного...

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ


Актуальность выбора темы дипломной работы обусловлена в первую очередь тем, что ипотека в первую очередь призвана быть инструментом при-влечения кредитов для жилищных целей. Как известно, по разным оценкам, бо-лее 60% населения РФ нуждаются в улучшении жилищных условий. В очере-дях на получение жилья до настоящего времени состоит порядка 4,5 млн. се-мей.
В целях формирования платёжеспособного спроса на жильё со стороны населения АИЖК разработана и внедрена двухуровневая система ипотечного кредитования, предусматривающая рефинансирование АИЖК кредитов, выда-ваемых во всех регионах страны по единым стандартам.
Двухуровневая система рефинансирования, реализуемая АИЖК, позволя-ет равномерно распределить риски между всеми участниками рынка. Важной составляющей этой системы является тесное взаимодействие с Администра-циями субъектов РФ и их уполномоченными ипотечными операторами, с кото-рыми АИЖК заключает трехсторонние договоры. Основными участниками ипотечного рынка являются Региональные операторы, Сервисные агенты, банки - Первичные кредиторы, страховые, оценочные компании.
При получении ипотечного кредита возникает две группы рисков:
-риск заемщика;
-риск кредитора.
Несомненно, при выдаче кредита кредитор (в нашем случае ОАО «Иж-комбанк») несет гораздо более существенные риски, нежели заемщик. Но, не стоит упускать и возможные риски заемщика.
Как показало исследование, в процессе получения ипотечного кредита существуют следующие риски заемщика:
-титульные риски заемщика и риски утраты трудоспособности
-риск несоответствия условий кредитования запросам заемщика
-риск снижения процентных ставок
-рыночный риск и риск изменения валютного курса
В ОАО «Ижкомбанк» используются следующие способы управления риском заемщика
-страхование титульных рисков заемщика и риска утраты трудоспособно-сти
-использование различных программ ипотечного кредитования
-использование перекредитования по ранее полученным ипотечным кре-дитам
Как показало...