Кредитная политика как инструмент коммерческого банка

Кредитование производства и товарооборота является наиболее важной и отличительной чертой деятельности банков по сравнению с другими
финансовыми и нефинансовыми организациями. Но в то же время в России долгое время подход к кредитованию предпринимательской
деятельности являлся чисто формальным. Это проявлялось и в том, что и средства банков и средства предприятий являлись собственностью
государства (если взглянуть в суть данного определения, то все в стране «принадлежало народу», а государство «присматривало» за этой
собственностью, то есть собственность практически была ничьей), и поэтому банк (в то время Госбанк СССР) не мог проводить полноценную
кредитную политику. Поэтому перед российскими коммерческими банками при увеличении конкурентной борьбы за потенциальных заемщиков
возникла необходимость планирования своей кредитной деятельности. Они должны научиться управлению кредитными операциями таким
образом, чтобы они приносили максимально возможную доходность, но в то же время банки должны стремиться снизить кредитные риски,
которые непосредственно связаны с проведением кредитных операций.
Объект исследования – коммерческий банк.
Предмет исследования – кредитная политика коммерческого банка
Цель исследования – особенности кредитной политики коммерческого банка.
Для достижения цели исследования необходимо решить следующие задачи:
- изучить основы кредитной политики коммерческого банка;
- выявить основные кредитные операции коммерческого банка и их виды;
- проанализировать основные результаты деятельности АБ «Газпромбанк» в сфере кредитных отношений за 2005 год;
- рассмотреть основные направления кредитной политики АБ «Газпромбанк».

За последнее десятилетие система кредитования в России проделала значительный путь развития. По существу, изменилась не только
философия банковского дела, но и технология кредитных операций.
Специфика современной практики кредитования состоит в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и
нормативной базой организации кредитного процесса. Старые банковские инструкции, регламентирующие кредитные операции и
сориентированные на распределительную систему, оказались неприемлемыми в условиях современного рыночного хозяйствования. Нынешняя
ситуация такова, что каждый коммерческий банк, исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, хотя
совершенно очевидно, что существуют общие организационные основы, отражающие международный и отечественный опыт и позволяют
банкам существенно упорядочить свои кредитные отношения с клиентом, улучшить возвратность ссуд. Для этого необходимо принятие
соответствующих решений на государственном уровне, которые бы установили цивилизованные рамки «правил игры» для коммерческих
банков, в том числе и в сфере кредитования реального сектора экономики. При этом важное значение имеет совершенствование нормативного
регулирования кредитной политики.
Обращает на себя внимание отсутствие единой нормативной базы оценки финансового состояния предприятий, поскольку не имеется
справочников среднеотраслевых показателей. Отсутствует единый, в том числе отраслевой, классификатор кредитоспособности и надежности
предприятий, который бы периодически публиковался, как это делается в развитых странах, и давал бы кредиторам возможность правильно
оценить свой риск при предоставлении кредита. Не существует кредитных бюро, предоставляющих кредиторам кредитные истории
потенциальных заемщиков, не разработана единообразная система показателей кредитоспособности заемщиков для коммерческих банков.
По видимому, российскому банковскому законодательству при содействии министерств...