Система потребительского кредитования в России и за рубежом

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, он активно изучается практически всеми ее разделами. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни человеческого общества в целом.
Как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной форме. Это движение предполагает передачу денежных средств — ссуды на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности.
Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами, которые наряду с элементами кредита раскрывают его сущность. Основные принципы кредита:
• возвратность;
• срочность;
• платность;
• обеспеченность;
• целевой характер;
• дифференцированность.
Существует большое число разновидностей кредитов, однако, в настоящее время одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада и России является потребительское кредитование.
Цель данной курсовой работы выявить сущность, виды и особенности потребительского кредитования в России и в развитых странах мира, отметить изменения в данной банковской услуге, произошедшие в последнее время вследствие глобального экономического кризиса.

Потребительский кредит - это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. Кредиты выдаются на различные нужды: покупку автомобиля, техники, на лечение, отдых, проведение свадьбы или торжества, покупку недвижимости и т.д. Потребители могут получить кредит непосредственно в месте покупки, а также может открыть в банке кредитную карту. При этом потребителю необходимо предоставить в банк достоверные сведения о себе, иметь стабильный доход и постоянное место работы.
В последние годы потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии и казалось бы, что ничто не сможет остановить этот рост, однако в недавнем времени ситуация начала меняться. Рост рынка заметно приостановился и некоторые аналитик даже прогнозируют в недалеком будущем отрицательную динамику развития.
Причин существует несколько:
• Глобальный экономический кризис, из-за которого уровень жизни падает, люди теряют работу, а поэтому не могут позволять себе покупать дорогостоящие технику, недвижимость, автомобили;
• Насыщение рынка. Большая часть платежеспособного население уже имеет потребительские кредиты..
• Недобросовестность многих банков при раскрытии эффективной процентной ставки по кредитам. В кредитном договоре содержатся скрытые платежи, не указываемые банком во время рекламных компаний и не раскрываемые сотрудниками банка при оформлении банковского договора, в результате чего лицу, взявшему потребительский кредит, приходится выплачивать значительно большую сумму чем ожидалось, что подрывает доверие к конкретному банку и системе потребительского кредитования в целом.
Однако не только граждане замедляют рост сегмента потребительского кредитования, во многом это зависит и от самих банков, многие из которых для увеличения объема потребительских кредитов снижают требования при выдаче кредита, что ведет к росту так называемых \"безнадежных кредитов\", которые по мнению аналитиков являются...