Основные направления развития кредитования физических лиц коммерческими банками РФ (на примере АКБ \

На сегодняшний день кредитование физических лиц является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского рынка, и наиболее выгодной деятельностью для банков. Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам, увеличился за январь–ноябрь 2006 г. на 62,6%. Их доля в общем объеме кредитов, предоставленных банковским сектором, за указанный период возросла с 18,5% до 21,4%, а их удельный вес в активах банковского сектора — с 12,1 до 14,5%.
Однако, в сравнении с показателями рынка банковского розничного кредитования зарубежных стран, российский рынок далек от насыщения. Его объем, по данным ЦБ РФ, составил на начало 2006 года всего 5,4% ВВП, в то время как уровень развития кредитования физических лиц коммерческими банками в других странах находится на порядок выше: в США — 92%, в Германии — 60%, в странах Восточной Европы — 15–20%. Но Россия демонстрирует самые высокие темпы роста кредитования населения среди ведущих развивающихся стран.
Таким образом, потенциал российского рынка огромен, а, учитывая низкую степень лояльности потребителей, можно констатировать тот факт, что банки находятся только на начальном этапе серьезной конкурентной борьбы за постоянных клиентов.
Быстрый рост рынка банковского розничного кредитования вызван действием следующих факторов:
 наличие значительного неудовлетворенного спроса;
 высокая доходность рынка, перекрывающая потери;
 «освоенность» основных продуктовых и регулирующих механизмов, подготовившая почву для выхода на рынок наиболее крупных игроков;
 избыточная ликвидность ряда банков и возможность привлечения дешевых ресурсов из-за рубежа.
Однако, бурное развитие рынка розничного банковского кредитования увеличивает и масштаб проявления соответствующих рисков. На этом сегменте рынка уже проявляются негативные тенденции. Наиболее актуальны кредитные риски, риски ликвидности, конкурентный риск, а также рисковое поведение самих банков. Основной...

1. Гражданский Кодекс РФ от 26.01.1996 (ред. от 23.12.2003) части вторая и третья. – Информационный банк «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 29.06.2004) «О банках и банковской деятельности». – М.: Омега-Л, 2005. – 48 с.
3. Положение №254-П от 26.03.2004г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. Указания ЦБ РФ от 20.03.2006 N 1671-У)
4. Указание Банка России от 12.12.06 № 1759-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26.03.04 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» – Информационный банк «Консультант Плюс».
5. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (постатейный)/ под ред. О.Н.Садикова - М.: Юридическая фирма Контракт; Инфра - М, 1998 г.
6. Адибеков М. Г. Кредитные операции в банках: классификация, порядок привлечения и учет. М., 2005. – 311 с.
7. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. М., Инфра - М, 2004. – 235с.
8. Борисовская М.А., Толыпина О.Н. Банковское дело. М, Финансы и статистика, 2003. – 410 с.
9. Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто. СПб.: Питер, 2007. – 208 с.
10. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Информ.-внедр. Центр «Маркетинг», 2006 год.
11. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М., Юнити-Дана, 2003 – 256с.
12. Толстолесова Л. А., Микищенко А. А. Кредитные риски в деятельности коммерческого банка. / Сборник научных трудов «Региональные проблемы функционирования финансово-кредитного механизма». Тюмень, 2005.
13. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., Юнити, 2004. – 244 с.
14. Федоров Б. Как правильно взять и вернуть кредит: на покупку недвижимости, автомобиля, техники. СПб.: Питер, 2007. – 176 с.
15. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005 г. – 672 стр....