формы обеспечения возвратности кредита

1. Понятие формы обеспечения возвратности кредита.



Одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Банки, естественно, стремятся минимизировать этот риск с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд.

Экономическую основу возврата кредита составляет кругооборот и оборот фондов участников воспроизводственного процесса, а также законы функционирования кредита. Однако наличие объективной экономической основы возврата кредита не означает автоматизм этого процесса. Только целенаправленное управление движением ссуженной стоимости позволяет обеспечить ее сохранность, эквивалентность отдаваемой взаймы и возвращаемой стоимости.

По мнению банкиров англо-американской школы, необходимо иметь два, а лучше три "пояса безопасности", защищающих кредитора от невыполнения заемщиком кредитного договора. "Первый пояс" - это поток наличности, доход - главный источник погашения кредита заемщиком. "Второй пояс" - это активы, предлагаемые заемщиком в качестве обеспечения погашения кредита. "Третий пояс" - связан с гарантиями, которые дают юридические (а во многих странах и физические) лица в качестве обеспечения кредита.

2. Формы обеспечения возвратности кредита и их выбор.



Обеспечение возвратности кредита как принцип кредитования выражает необходимость защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма гарантированных обязательств заемщика. Все обеспечивающие обязательства являются дополнительными к основному долгу заемщика. Они формируются специальными документами, имеющими юридическую силу.

Законом о банках и банковской деятельности и Гражданским кодексом предусматривается, что исполнение основного обязательства заемщика может подкрепляться такими формами обеспечения, как залог имущества, гарантия, поручительство и другими способами, предусмотренными законами или договором....

Библиографический список.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. - М: Юристъ, от 06.12.2007 N 333-ФЗ.

2. Федеральный Закон «О центральном банке Российской Федерации (Банка России)» от 26 апреля 2007 г., №63 – ФЗ.

3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 ноября 2007 г, №248 – ФЗ.

4. Закон Российской Федерации «О Залоге» от 19 июля 2007 г., №197 – ФЗ.

5. Федеральный закон от 4 декабря 2007 г ., №324 – ФЗ. "Об Ипотеке (залоге недвижимости)".

6. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Экономист, 2006 г.

7. банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Б23 Л.П. Кроливетской. – 5-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2007г.

8. Ценные бумаги / Н.Л. Маренков. – изд. 2-е. – М.: Московский экономико-финансовый институт. Ростов н/д: изд-во «Феникс», 2005г.