Методы минимизации кредитных рисков при банковском кредитовании.

ВВЕДЕНИЕ

Все существующие виды бизнеса зарабатывают деньги с определенной долей риска. В этом плане банки ничем не отличаются от них, однако, успех достигается только тогда, когда риски, которые банки берут на себя являются продуманными и находятся в определенных рамках. В условиях перехода к рыночной экономике в банковской сфере возрастает значение правильной оценки риска, который принимает на себя банк при осуществлении различных операций.

Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. Операции по кредитованию – это самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому кредитные риски – основная проблема банка, а управление ими является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка.

Развитая банковская система по многим причинам является неотъемлемой предпосылкой для мобилизации столь необходимого странам с переходной экономикой долгосрочного капитала:

- во-первых, несравненно большая часть внутриэкономических накоплений, которая является основой для инвестиций, поступает из банковского сектора,

- во-вторых, препятствия в построении банковской системы также замедляют развитие рынка капиталов,

- и в-третьих, развитие косвенных инструментов управления денежной массой предполагает наличие конкурентоспособной сети банков с функционирующим межбанковским рынком.

В настоящее время в Украине влияние кредитно-банковской системы на инвестиционные процессы можно назвать незначительным. Общее неудовлетворительное состояние экономики негативно влияет не коммерческие банки, поскольку они, вступая в экономические...

1. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 21.04.91г.

2. Закон Украины «О залоге» от 2 октября 1992 г.

3. Положение Национального банка Украины “О кредитовании”, утвержденное постановлением Правления НБУ 28 сентября 1995 г. №246, регистр. №299 от 28.09.95г.

4. Инструкция НБУ № 10 «О порядке регулирования и анализ деятельности коммерческих банков», утвержденная постановлением Правления НБУ от 30.12.96г. № 343.

5. Положение НБУ «Про порядок формирования и использования резерва для покрытия возможных потерь по кредитам коммерческих банков», утвержденное от 29.09.98г.

№ 323.

6. Основы банковского дела./ Под ред. Мороза А.Н. — К.: Издательство Либра, 1994. – 330 с.

7. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. М. «Дело» 1995

8. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк. Москва, ИПЦ “Вазар-Ферро” 1994 г

9. Полфреман Дэвид, Филипп Форд. Основы банковского дела. – М.: РоСТо, 1996.

10. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. – М.: ИКЦ «ДИС», 1997г.

11. Финансово-кредитный словарь, Москва, “Финансы и статистика”, 1994г.

12. Гратовый П.Г., Петрова С.Н., Б.Б. Хрусталь, Риски в современном бизнесе. М., 1994

13. Банковское дело./ Под ред.Лаврушина О.И. — М.: РоСТо, 1992.

14. Барановский А. Кредитная деятельность отечественных банков.//Украина BUSINESS. – 1997, -- №23-24, с.10.

15. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках. – М.: 1994г.

16. Бор З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. – М.: Международные отношения, 1997.

17. Малкольм Д. Робби. Коммерческий кредит и контроль // Украинская финансово-банковская школа в сотрудничестве с Группой европейских сберегательных банков.

18. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Бабичевой Ю.А.,- М.: "Экономика", 1993.

19. Лео Шустер. Управление банковскими рисками.//Проблемы теории и практики управления. – 1993, - № 4. – С.100.