Финансовый мониторинг в банковской сфере. Правовой аспект

Введение



В настоящее время в общемировом масштабе всё более актуальным становится вопрос о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Международное сообщество рассматривает легализацию доходов от преступной деятельности как новый вызов, несущий угрозу глобальной безопасности. В связи с этим, нужно отметить, что перераспределительные процессы в Российской Федерации все ещё коррумпированы, а высокодоходные сферы бизнеса порой носят криминальный характер. По данным экспертных оценок, доля российской теневой экономики составляет около 40 % ВВП. Данная ситуация свидетельствует о низкой эффективности существующей системы финансового контроля и необходимости поиска путей её модернизации. Между тем, нужно отметить, что интеграция России в мировое сообщество и переход на международные стандарты финансового мониторинга привели к появлению самостоятельного вида финансового контроля – финансового мониторинга, что нашло отражение в Федеральном законе от 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём». Его значимость обусловлена необходимостью повышения прозрачности экономики как в отдельно взятой стране, так и в мировом сообществе в целом. Как элемент системы управления финансами, финансовый мониторинг благоприятствует снижению влияния преступных элементов на экономическую безопасность государства.

Основополагающими условиями решения стоящих перед финансовым мониторингом задач является надлежащая его организация как на макро, так и микро уровнях, применение всего спектра методов, приёмов и способов его осуществления с учётом адаптации прогрессивного зарубежного опыта к экономическим условиям современной России. Важность развития финансового мониторинга в Российской Федерации обусловлена бурным развитием и разнообразием финансово-экономических процессов, появлением новых сложных финансовых, страховых, банковских, инвестиционных продуктов. Неприспособленность к современным...

1. Федеральный закон РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ (в ред. от 28.11.2007 г., с изм. и доп. от 15.01.2008 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. № 16. Ст. 1831.

2. Постановление Правительства РФ «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу» от 07.04.2004 г. № 186 (в ред. от 12.08.2008 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2004. № 15. Ст. 1479.

3. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о предоставлении информации и документов Федеральной службе по финансовому мониторингу органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления» от 14.06.2002 г. № 425 (в ред. от 24.10.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002 г. № 25. Ст. 2457.

4. Березина М.П. Об участии органов финансового и банковского надзора в противодействии легализации преступных доходов // Финансы. 2003. №1.

5. Васильев А. О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма // Банковское право, №2, 2005.

6. Горбунова О.Н. Финансовое право и финансовый мониторинг в современной России. М., 2003.

7. Горбунова О.Н. Финансовый мониторинг и проблемы финансового права // Правоведение. 2002. № 5.

8. Грачева Е.Ю., Толстопятенко Г.П., Рыжкова Е.А. Финансовый контроль: Учебное пособие М., 2004.

9. Дракин А.А. Банки в системе финансового контроля в сфере противодействия отмыванию преступных доходов // Банковское право. 2007. № 6.

10. Журавлев М.П., Журавлева Е.М. Ответственность за легализацию (отмывание) преступных доходов: закон и судебная практика // Журнал российского права. 2004. № 1.

11. Марков М.А. Проблемы финансового мониторинга в банковской сфере // Бансковское дело. 2007. № 3.

12....