Оценка кредистоспособности физического лица

Введение



Кредитование банками населения имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, различных товарах и услугах. Но кроме социальных, кредитование выполняет и чисто экономические задачи, позволяя рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков. За счет кредитования банки получают большую часть прибыли. Как и все активные операции, кредитование обладает высокой степенью риска, связанного с не возвратом заемных средств. Но как банкам правильно распорядиться свободными денежными средствами? Как выяснить, кому стоит давать кредит, а кому нет? Для этого необходимо определить кредитоспособность клиента.

Кредитоспособность клиента (заемщика) – одно из новых понятий, которое внесла в нашу жизнь новая экономическая эпоха. И сегодня уже можно с уверенностью сказать, что понятие кредитоспособности заняло в ней свое место прочно и навсегда.

В трудах экономистов 20-х годов, где проблемы кредитования всегда были актуальны и широко освещены, кредитоспособность с точки зрения заемщика понимали как способность к совершению кредитной сделки и возможность своевременно возвратить ссуду; а с точки зрения банка как правильное определение размера допустимости кредита.

Между кредитоспособностью заемщика и рисками кредитования прослеживается обратная связь. Чем выше кредитоспособность заемщика, тем ниже риск банка потерять свои деньги. И наоборот, чем ниже платежеспособность клиента, тем меньше шансов у банка вернуть кредит. Исходя из этого можно сделать вывод, что правильная кредитная политика банка позволит ему с меньшим риском осуществлять активные операции и получать максимальный доход от размещения свободных денежных средств в кредиты.

Однако до сих пор не существует ни одной эффективной методики определения кредитоспособности физического лица.

Поэтому коммерческие банки применяют различные способы, не всегда решающие поставленную задачу. Когда дело касается кредитования...

Список использованной литературы:

1. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

2. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России (№229-р) Москва 2007.

3. Письмо ЦБР от 7 сентября 2005 г. N 04-25-1/3762 «О проверках кредитных организаций по вопросу раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов».

4. Положение ЦБР от 29 марта 2004 г. N 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».

5. Основные нормативные документы для изучения курса «Кредитование физических лиц» в системе заочно – дистанционного обучения в Сберегательном Банке Российской Федерации.

6. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). – «Волтерс Клувер», 2006.

7. Анализ прибыли коммерческого банка /О.И. Гусарова, «Аудиторские ведомости», 2003.- № 8.

8. Банковское дело. Справочное пособие /под редакцией Бабичевой Ю.А. Москва, «Экономика», 2004.

9. Банковский call-центр как инструмент работы с "проблемными"клиентами /А.А. Крылов, "Банковское кредитование", № 5, сентябрь-октябрь 2007.

10. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка:- «Логос» Год издания, 2005.

11. Бизнес-аналитика как конкурентное преимущество /К.Н. Викторов, "Банковский ритейл", № 4, IV квартал 2007.

12. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007.

13. Галицкий В.Ю. Кредиты и займы в 2007 году. Правовые основы, бухгалтерский учет, налогообложение. – «ГроссМедиа», 2007.

14. Глушкова Н.Б. Банковское дело:- «Академический проект» (Москва), 2005.

15. Договоры кредитно-финансовой сферы./Б.Д. Завидов. М.:ФКБ-Пресс, 2000.

16. Досье на каждого заемщика /Н. Ростова, "Консультант", № 3, февраль 2005.

17. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика.- «КноРус», 2005.

18. Ипотека. Ждем завершения кризиса /А. Скогорева, "Банковское обозрение", № 2, февраль 2008.

19. Ипотека - основные...