Банковский кредит: развитие, проблемы, совершенствование

Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшимися им доступом к крупным денежным суммам на достаточно длительные периоды времени.
Естественно, что и банки извлекают прибыль из этих операций. Они получают доход, назначая более высокую ставку процента по ссудам, чем ту, что они выплачивают по вкладам. Так, кредитование клиентов коммерческими, в частности, сберегательными банками является основным источником их доходов, т.е. подавляющая часть временно свободных средств направляется банками на кредитование как предприятий и организаций, так и населения.
Развитие в России рыночной экономии, дальнейший экономический рост, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития системы банковского кредита. Поэтому изучение темы, связанной с банковским кредитом и его особенностями в нашей стране, является, на мой взгляд, достаточно актуальным.
Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности...

В работе рассмотрены основные теоретические аспекты, проведен анализ статистических данных, а также рассмотрены перспективы развития банковского кредитования. Исходя из задач поставленных в начале работы, была раскрыта сущность понятия «банковский кредит». Приведена одна из возможных классификаций видов банковского кредита в РФ, а также определена роль банковского кредита: хотя современные банки уже давно стали многопрофильными финансовыми учреждениями и способны, согласно оценкам специалистов, проводить до 200 видов разнообразных операций, важнейшей из них остается кредитование. Его роль многогранна:
• банковский кредит – это форма движения ссудного капитала;
• это механизм «перелива» капитала;
• банковский кредит оказывает серьезное влияние на объем и структуру денежной массы в стране;
• и самая главная особенность – невозможность развития малого, среднего, а зачастую и крупного бизнеса в стране без кредитных резервов.
Наиболее важные источники права, регулирующие отношения в области банковского кредита:
Гражданский кодекс РФ от 26 января 1996 года N 14-ФЗ (с изм. от 26.01.2007 N 5-ФЗ) - статьи 819 – 821;
Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 г. N 54-П, зарегистрировано в Минюсте РФ 29 сентября 1998г. N 1619 (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П);
Федеральный закон о банках и банковской деятельности от 2 декабря 1990 года N 395-1 ( с изм. 29.12.2006 N 246-ФЗ).
Во второй главе данной работы были представлены количественные данные о рынке банковского кредитования. Можно отметить, что в последние годы, объемы данного вида кредитования росли, а процентные ставки снижались, что, на мой взгляд, связано с благоприятной макроэкономической ситуацией в стране. Также была рассмотрена динамика задолженности по предоставленным кредитам. Здесь отмечается увеличение суммы задолженности, это связано с тем, что значительно увеличиваются объемы предоставленных...