Кредитные операции коммерческих банков

Роль коммерческих банков (КБ) как главных субъектов денежно-кредитных отношений в обществе определяется их возможностями использовать аккумулированные ресурсы для удовлетворения финансовых потребностей реального сектора экономики с целью обеспечения беспрерывности оборота капиталов предприятий. Именно от способности банковской системы обеспечить потребности субъектов хозяйствования необходимыми денежными средствами в значительной мере зависят перспективы преодоления спада отечественной экономики и ее дальнейшего развития [9,96].
Вслед за деньгами кредит является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости может увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись креди¬том, имеют двойной шанс: либо применить способности и выданные допол¬нительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достиже¬ние потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем. Кредит представляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане [2,229].
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме,— это новые платежные средства.
При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Одни специалисты считают, что кредит возникает от бедности, нехватки имущества и ресурсов у субъектов хозяйствования. По мнению других специалистов, кредит разрушает экономику, поскольку за него нужно платить, а это сильно...

Даже поверхностный анализ деятельности украинских банков за последние годы дает возможность сделать вывод об увеличении интереса к кредитованию.
Кредит (от лат. – creditum – ссуда, долг) является одной из важнейших экономических категорий. Кредит – средства и материальные ценности, которые предоставляются резидентами и нерезидентами в пользование физическим и юридическим лицам на определенный срок и под определенный процент.
Кредитные операции банков можно квалифици¬ровать по различным критериям.
Субъектами кредитования являются кредитор и заемщик. Кредитор – субъект кредитных отношений, который предоставляет кредиты во временное пользование иному субъекту хозяйствования. Заемщик – субъект кредитных отношений, который получает во временное пользование временно свободные денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Заемщиком при этом может выступать любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий определенными материальны¬ми и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению.
Банковские кредиты можно подразделить в зависимости от объекта кредитования. Прежде всего, при осуществлении кредитных сделок необходимо соблюдать принципы кредитования: возвратность; срочность; платность; обеспеченность; целевой характер использования кредита.
Кредитный договор является важнейшим документом, определяющим права и обязанности участников кредитной сделки. В нем содержатся экономическая и юридическая ответственность сторон.
Еще недавно справедливые упреки в неготовности банковской системы финан¬сировать реальный сектор экономики сегодня утра¬тили всякие основания. Четвертый год банковская система наращивает объемы кредитования реальной экономики более высокими темпами, чем идет прирост ВВП. По мнению многих специа¬листов, отечественные банки переживают стадию кредитного бума.
В настоящее время можно кон¬статировать, что ужесточение кон¬куренции на кредитном рынке при¬водит к снижению...