банковские риски.

Введение
Банковский бизнес, являясь одной из важнейших высокотехнологичных отраслей экономики, в наибольшей степени подвергается происходящим изменениям на макро- и микроуровне. Эти изменения, связанные с совершенствованием банковского законодательства и компьютерных технологий, с появлением на финансовых рынках новых банковских продуктов и услуг, при неэффективной организации банковской деятельности могут привести к возникновению рисков. В этой связи приобретают первостепенное значение вопросы управления банковскими рисками. От своевременного решения указанных вопросов зависят эффективность деятельности отдельных банков и стабильность функционирования банковской системы страны.
В экономической литературе вопросам изучения банковских рисков и способам управления ими уделяется большое внимание. Из всего многообразия банковских рисков особо выделяется кредитный риск как наиболее значимый в банковской деятельности, поскольку он оказывает существенное влияние на стабильность отдельного коммерческого банка или организации, а также банковской и других экономических сфер в целом.
Коммерческие банки в рамках разработанной кредитной политики определяют методы оценки кредитных рисков и способы управления ими. Управление кредитным риском зачастую осуществляется лишь по формальным признакам, основанным на инструктивных и методических указаниях Банка России или на западных методиках, не адаптированных к условиям российской экономики, что в конечном итоге ведет к ослаблению позиций банка в повседневной конкурентной борьбе (или при наступлении критических событий) и свидетельствует о недостаточной эффективности системы управления риском.
Коммерческие банки прямым или косвенным образом участвуют в реализации региональной инвестиционной политики. Посредством кредитного механизма они способствуют укреплению финансового состояния предприятий, что улучшает инвестиционный климат регионов. В то же время инвестиционный климат оказывает определенное влияние на кредитный риск...

Заключение
Таким образом, можно сделать следующие выводы.
Развитие российской экономической системы выглядит в последние годы довольно стабильным. Тем не менее, банки развивают технологии управления рисками по ряду причин.
За последние годы ЦБ РФ внес существенные изменения в инструкции, регламентирующие управление кредитными рисками, рисками ликвидности. Впервые регулятором охарактеризованы нефинансовые виды рисков и изложены рекомендации по управлению такими рисками. Ссылка на политику в области рисков и описание системы управления рисками — обязательная часть годового отчета серьезного кредитного учреждения. ФСФР предписывает акционерным обществам раскрывать в годовом отчете основные рисковые факторы, влияющие на общество. Объявленный Центробанком курс на поддержание положений Базельского комитета только усиливает регулятивное давление на банковский менеджмент, заставляя банкиров обращать пристальное внимание на управление рисками.
Органы банковского контроля все более отходят от традиционного мониторинга соблюдения законодательства о банках и установленных нормативов и переходят к мониторингу, оценке и при необходимости укреплению процесса управления рисками в банках. На практике в большинстве развитых стран банковское регулирование сочетает оба подхода.
Кроме того, пришло понимание того, что в современных динамичных условиях органы банковского надзора самостоятельно не могут обеспечить устойчивость банковской системы, в этом им помогают еще ряд участников. Базовым компонентом нового, ориентированного на риск подхода к регулированию и надзору является высшее руководство банка. На основании этого был выработан партнерский подход к управлению риском. В рамках данного подхода задачи каждого участника в процессе управления риском распределяются следующим образом:
1. Органы банковского регулирования и надзора, формируя нормативную и правовую среду, должны стимулировать процесс управления риском.
2. Высшему руководству банка следует в полной мере нести...