Расследование мошенничества в сфере потребительского кредитования

Выбор темы выпускной квалификационной работы продиктован акту-альностью проблем в сфере кредитно-банковской деятельности, в связи, с чем для разработки методики их расследования необходимо обращаться к гражданскому, банковскому, финансовому, налоговому и другому законода-тельству, связанному с регулированием банковской деятельности.
По данным Ассоциации российских банков, объем потребительского кредитования в 2006 г. превысил 1300 000 000 рублей. Однако этот процесс сопровождается увеличением невозвращенных кредитов. По экспертным оценкам, от 50 до 75% сумм невозвращенных кредитов похищается мошен-никами.
Наиболее уязвимым участком потребительского кредитования является выдача кредитов на приобретение товаров в рассрочку - объем невозвращен-ных долгов превышает 10% .
В настоящее время на территории Алтайского края, как и повсеместно, на территории РФ, широко распространена система выдачи потребительских кредитов населению. По данным Главного управления Центрального банка РФ по Алтайскому краю, динамика кредитования на потребительские нужды со-гласно остаткам задолженности носит прогрессирующий характер. Так, на 1 января 2001 г. остаток задолженности по кредитам на потребительские нуж-ды составил 506,4 млн. руб., на 1 января 2003 г. остаток составил 2603,5 млн. руб., на 1 января 2005 г. остаток составил 14735,4 млн. руб.

В данной выпускной квалификационной работе рассмотрены пробле-мы, возникающие при выявлении и расследовании мошенничеств, совершен-ных в сфере потребительского кредитования. Анализ фактов совершения мошенничеств показал, что темпы его распространения таковы, что уже сей-час он превратился в один из наиболее опасных факторов дестабилизации экономической и социально-политической ситуации в стране. Поэтому про-медление лишь вызывает недовольство в обществе и распространение песси-мистических настроений в правоохранительных органах.
Мошенничество в сфере получения потребительских кредитов в сего-дняшних «рыночных» условиях может сопровождаться рядом неправомер-ных действий: созданием подставных фирм с целью получения от имени фи-зических лиц и присвоения кредитов; использованием подложных докумен-тов, дающих видимость финансовой состоятельности; представлением под-ложных или полученных неправомерным путем, а иногда и не принадлежа-щего заемщику удостоверений личности. Зачастую сами банки не проводят надлежащей проверки кредитоспособности клиента, чем нарушается один из основных принципов кредитования - обеспеченность кредита. Это способствует тому, что значительная часть выданных с нарушением условий кредито-вания сумм растрачивается и расхищается.