Методика определения кредитоспообности заемщика банком

Введение

В настоящее время кредитование является не только доходной активной операцией банка, но и наиболее рискованной, требующей соблюдения мер по снижению риска. Основным инструментом, позволяющим снизить кредитный, риск, является, анализ кредитоспособности клиента. Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении способности должника своевременно и полностью погасить задолженность по ссуде, степени риска, который банк готов взять на себя, размера кредита, который может быть предоставлен при данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления.
Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным: операциям позволяют банку эффективно управлять ресурсами и получать прибыль.
Целью настоящей курсовой работы является изучение методики анализа кредитоспособности заемщиков банка в системе управления кредитными рисками.
Для достижения этой цели были поставлены и решены следующие задачи:
- обосновать понятие кредитоспособность и раскрыть его содержание;
- определить критерии кредитоспособности и информационную базу для оценки;
- дать экономическую характеристику банка;
- показать на примере методику анализа кредитоспособности заемщика.
Предметом исследования является совокупность отношений, характеризующих понятие кредитоспособности и находящих отражение в показателях, критериях, факторах, методах необходимых для формирования объективного заключения о кредитоспособности клиента.

Заключение

Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов, и является одним из элементов банковской политики. Изучение кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита. Под кредитоспособностью банковских клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора.
В курсовой работе была дана экономическая характеристика банка ЗАО «ВТБ 24» и проанализирована применяемая в нем методика оценки кредитоспособности заемщика. Высокие темпы роста по многим показателям свидетельствуют об активной работе банка в области кредитования. Данные анализа состава и структуры кредитного портфеля банка в кризисный период свидетельствуют о его высоком качестве. Это было достигнуто, помимо прочих факторов, благодаря хорошей диверсификации кредитного портфеля по отраслям. В качестве недостатка можно выделить высокую конкуренцию, нехватку квалифицированного персонала, недостаточно активную рекламную кампанию.
При высоком качестве кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24», достаточной капитализации, высоком уровне ликвидности, соблюдении сбалансированности активов и пассивов банка по срокам, в качестве важных мероприятий, способствующих росту объемов кредитования и улучшению диверсификации кредитных вложений, можно выделить следующее: увеличение количества точек присутствия банка в регионах путем расширения сети офисов; кредитование предприятий, работающих менее одного года; разработка и внедрение новых методов анализа кредитоспособности заемщиков; дополнительная реклама своих кредитных продуктов;...