Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики, повышении жизненного уровня населения, как в целом, так и в Свердловской области

Несколько десятилетий назад почти все коммерческие банки старались не кредитовать частные лица, считая, что этот вид услуг является нерентабельным. Но в начале нынешнего века ситуация в корне изменилась. Сегодня рынок потребительского кредитования переживает настоящий бум, каждый банк предоставляет огромный спектр потребительских кредитов.
Как уже отмечалось, потребительский кредит в настоящее время получил широкое распространение. Наибольшее развитие данная форма кредита получила в передовых, экономически развитых странах. Причин здесь две. Первая - субъективная. Данный кредит весьма удобен населению, ибо позволяет конкретному человеку получить максимум материальных благ сразу же, расплачиваясь за это в будущем. Вторая причина объективная. Основная проблема любого высокоразвитого общества сбыт готовой продукции. Использование потребительского кредита позволяет экономическими методами расширить платежеспособный спрос населения на весь спектр товаров потребительского рынка и особенно на товары длительного использования, производимыми в отраслях, наиболее чувствительных к колебаниям экономического барометра.
Изучением различных аспектов потребительского кредитования в современной России занимается ряд экономистов. В работах В.А. Черненко проводится комплексное исследование рынка потребительского кредита, изучаются проблемы его становления, рассматриваются перспективы развития. Многие работы посвящены узкому сегменту рынка потребительского кредита: банковскому кредиту (А.А. Казимагомедов, Е.Б. Ширинская), ипотечному кредитованию (И.А. Разумова, Л.И. Рябченко, П.Н. Кострикин), деятельности кредитных союзов (М.И. Гурьева), ломбардов (А.А. Киселев, Т.Н. Лустина). В.А. Черненко, А.Ж. Енанов, А.Х. Махамат исследовали потребительский кредит как средство повышения уровня благосостояния населения.
К сожалению, несмотря на быстрое развитие потребительского кредитования в России, оно существенно отстает от уровня западных стран, как в количественном отношении, так и в...

Таким образом, потребительский кредит представляет собой кредит, предоставляемый населению для покупки потребительских товаров и оплаты бытовых услуг в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа через розничную торговлю) и банковского (ссуды на потребительские цели).
Отличительными его особенностями являются следующее:
- потребительские кредиты выдаются населению (физическим лицам);
- потребительский кредит позволяет расширить потребительский спрос при сравнительно ограниченных денежных доходах населения;
- потребительский кредит может применяться как в денежной, так и в натуральной формах;
- потребительский кредит в его развитых формах носит преимущественно среднесрочный и долгосрочный характер.
Потребительский кредит играет огромную роль в развитии экономики и повышении жизненного уровня населения: он способствует перераспределению капиталов между отраслями хозяйства и тем самым образованию средней нормы прибыли; стимулирует эффективность труда; расширяет рынок сбыта товаров; ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли; обеспечивает сокращение издержек обращения; стимулирует эффективность труда; повышает и др.
Значительную роль кредит играет в преодолении социальной напряженности. Социальная напряженность представляет собой эмоциональное состояние людей и всей общественной жизни, отличающееся обострением внутренних противоречий объективного и субъективного характера. Кредит в данном случае позволяет удовлетворить важнейшие потребности людей уже сейчас, а не ждать их удовлетворения в будущем, а также снять противоречия между желаемым и действительным уровнем жизни. Наряду с этим кредит может стать и катализатором социальной напряженности, например в случае не возможности выплачивать платежи по кредиту. Примером может послужить разразившийся в Америке ипотечный кризис, когда большая часть американцев, будучи не в состоянии оплачивать свои ипотечные кредиты, вынуждена отказываться от своего жилья в пользу худшего, теряя при...