Состояние и пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка (на примере Дополнительного офиса Прио-Внешторгбанка (ОАО) «Касимовское отде

«Прио-Внешторгбанк» (Открытое акционерное общество) – коммерческий банк, действующий в форме открытого акционерного общества. Банк работает с 1989 года на основании банковской лицензии № 212, выданной Центральным Банком Российской Федерации. Основным видом деятельности Банка являются банковские операции на территории Российской Федерации.
«Прио-Внешторгбанк» ОАО имеет 1 филиал в Российской Федерации, расположенный в г. Москве. Банк зарегистрирован по следующему адресу: Россия, г. Рязань, ул. Есенина, д.86/26. Банк является участником системы страхования вкладов. Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации гарантирует выплату 100% возмещения по вкладам, размер которых не превышает 700 тыс.руб. на одно физическое лицо в случае отзыва у банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи.

На основании анализа в качестве мер по повышению кредитной политики можно порекомендовать следующие мероприятия:
 увеличить требования к оценке кредитоспособности заемщиков и условиям обеспеченности кредитов;
 повысить качество кредитного мониторинга в банке;
 установить предельные лимиты по кредитованию (лимит выдач, лимит задолженности, лимит кредитования);
 диверсифицировать структуру кредитных вложений;
 проводить забалансовые операции с производными финансовыми инструментами (хеджирование);
 разделять риски с другими банками по совместному кредитованию крупных проектов;
 организовать планомерную и ежедневную работу по выявлению всей совокупности неблагоприятных событий, наступление которых может привести к существенному увеличению уровня соответствующего риска;
 произвести оценку рисков, т.е. выявленные риски следует проанализировать с точки зрения вероятности наступления неблагоприятных событий и величины возможного ущерба;
 осуществить конструктивную реакцию на риск, которая может выражаться, например, в назначении сотрудника, ответственного за надлежащее выполнение всех, в том числе и нефинансовых, условий кредитного договора;
 разработать внутренние регламенты и процедуры, связанные со сбором и передачей информации, документооборотом, организацией бизнес-процессов.
Одним из важнейших инструментов минимизации кредитного риска является постоянный мониторинг финансовой деятельности клиента. Банки следят за заемщиками для того, чтобы удостовериться в благополучности их финансового положения и в выполнении ими условий кредитного договора; а также для поиска новых возможностей делового сотрудничества. Цель постоянного мониторинга состоит в обнаружении возможных затруднений с погашением кредита. Это необходимо сделать на ранней стадии для того, чтобы максимально увеличить эффект от корректирующих действий банка и снизить его убытки. Наблюдение за кредитами особенно важно...