Деятельность банка на рынке пластиковых карт (на примере филиала «Петровский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»)

Вместе с российским потребительским рынком так же стремительно развивается рынок пластиковых карт. Оплата по карте становится повсеместной нормой - одной из отличительных черт современной жизни. Магазины и рестораны, отели и туристические агентства, поставщики различных товаров и сервисов приобщаются к карточным технологиям, рассчитывая при этом на дополнительный интерес и привязанность со стороны своих потребителей.
Локомотивом розничного банковского бизнеса в России выступает в основном бизнес по развитию и внедрению банковских карт как наиболее инновационный и технологичный сегмент, интерес к которому со стороны потребителей растет. Развитие инфраструктуры карточного бизнеса банка имеет особенности, отличающие ее от остальных розничных операций банка.
Первой особенностью развития инфраструктуры бизнеса по развитию и внедрению банковских карт банка является многогранность - карточные продукты совмещают в себе элементы депозитного вклада (остатки на картсчетах), кредитования (исторически карты были кредитным продуктом), расчетов (оплата товаров и услуг), валютообменные функции (в любой стране мира можно рассчитаться картой и банк автоматически конвертирует валюту оплаты в валюту карты) и в некоторых случаях перевозку денежных средств (иногда дебетовые карты используются и для таких целей).
Вторая особенность заключается в том, что уже сейчас многие российские банки осуществляют выдачу карт своим клиентам путем отправки карты и получения информации по пин-коду по телефону, избегая необходимости того, чтобы клиенты посещали офис банка. Погашение кредита и пополнение картсчета все чаще производится через банкоматы, оснащенные модулями Cash-In, или путем перечисления всей или части заработной платы на счет в банке. Выписки уже сейчас можно получить во всех банкоматах банка, эмитировавшего карту, и в большинстве случаев через Интернет. Более того, в Соединенных Штатах существуют банки, избравшие своим основным бизнесом платежные карты, которые вообще не имеют...

В последнее время кредитные карты пользуются все большей популярностью. Они занимают лидирующие позиции среди кредитных продуктов для физических лиц, постепенно заменяя потребительские кредиты. Основным преимуществом кредитных карт является возможность возобновления кредитной линии после погашения долга и отсутствие необходимости отчитываться перед Банком о целях использования средств.
Выделим основные характеристики кредитных карт Банка «ОТКРЫТИЕ»:
1. Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет от 23,5 % в рублях РФ или от 18,5 % в долларах США и евро;
2. Возобновляемый кредитный лимит (разрешенный овердрафт);
3. Льготный период кредитования до 50 дней;
3. Дистанционное банковское обслуживание и контроль за состоянием счета 24 часа: SMS-инфо, «Интернет-Банк», служба клиентской поддержки;
4. Возможность подключить карту к кошельку «Яндекс.Деньги»;
5. Скидки и бонусы по партнерским программам DISCO и «Трансаэро»;
6. Дополнительные привилегии для кредитных карт категории Premium;
7. Комиссия за безналичные операции на территории России и за рубежом не взимается .
Типы кредитных карт Банка «ОТКРЫТИЕ»:
- Visa Unembossed, MasterCard Unembossed, Maestro;
- Visa Classic, Visa Classic - «Трансаэро», MasterCard Standard;
- Visa Gold, Visa Gold - «Трансаэро», MasterCard Gold;
- Visa Platinum, Visa Platinum - «Трансаэро», MasterCard Platinum.
Особо следует выделить инвестиционную карту банка. Специально для клиентов БД «ОТКРЫТИЕ» разработал кредитную карту, со сниженными процентами за пользование кредитом. Карта предоставляется как существующим, так и новым клиентам БД «ОТКРЫТИЕ». Карта выпускается в течение 10 мин после оформления всех необходимых документов.
Рассмотрим основные характеристики кредитного лимита:
- Минимальная сумма кредитного лимита: 15 тыс. руб. – максимальная 300 тыс. руб.
- Процентная ставка – 18%;
- Льготный период кредитования – до 50 дней;
- Кредитный лимит устанавливается на основе...

Проведенное исследование заключалось в изучении деятельности банка на рынке пластиковых карт.
Рассмотрев теоретические основы деятельности рынка банковских карт в России, я сделала ряд выводов, а именно:
Банковские карты предназначены для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг владельцам карточки, а также для получения наличных денег со своего банковского счета в специальных банкоматах практически в любой точке мира.
К какой бы международной платежной системе не относились банковские пластиковые карты, и какой бы дизайн не использовали банки при их выпуске, основополагающие принципы работы всех карт, выпускаемых Банками России, подчинены законам России. А основные принципы функционирования пластиковых карт в России регламентированы Положением Центрального Банка Российской Федерации от 9 апреля 1998 года № 23-П - «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием». В этом положении даны все определения, связанные с выпуском в обращение банковских пластиковых карт.
Деятельность коммерческого банка, связанная с выпуском банковских карт, открытием счетов и расчетно-кассовым обслуживанием клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт называется эмиссией банковских карт. А сам коммерческий банк, осуществляющий эмиссию (выпуск) банковских карт – эмитент. И любая, выпущенная в обращение банком пластиковая карта, принадлежит банку, ее выпустившему.
Но держателем банковской карты является клиент банка (физическое лицо или уполномоченный представитель юридического лица), заключивший договор с кредитной организацией-эмитентом на открытие банковского счета или банковского вклада, на выдачу кредита или прочие услуги, который предусматривает осуществление операций с использованием банковской карты.
Сама карта (банковская), это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Анализ деятельности филиала...