Анализ кредитоспособности заемщика в системе управления кредитным риском банка

Тема данной курсовой работы: Анализ кредитоспособности заемщика в системе управления кредитным риском банка. Данная тема актуальна в настоящее время, так как в связи с влиянием кризиса, многие банки столкнулись с проблемой невозврата долгов клиентами. Такая ситуация негативно сказывается на работе кредитного учреждения и заставляет его формировать повышенные резервы под возможные потери, что значительно отвлекает средства банка и повышает банковские риски. Для того чтобы не допускать подобных явлений, все банки имеют в своем составе специалистов, которые оценивают кредитоспособность клиентов перед заключением кредитных договоров и собственную систему оценки рисков.
В связи со всем вышесказанным, цель работы – рассмотреть кредитоспособность заемщика в системе управления кредитными рисками
Задачи, которые предстоит решить:
 Дать определение понятию кредитоспособность, определить факторы влияющие на ее определение и критерии ее оценки;
 Рассмотреть процедуру определения кредитоспособности юридических и физических лиц;
 Рассчитать кредитоспособность заемщика.
Работу предстоит разбить на четыре главы, первая будет носить теоретический характер, вторая и третья главы будут носить практический характер и будет отражать способы оценки кредитоспособности распространенные среди российских кредитных организаций. Четвертая глава будет расчетной, в ней будет рассчитана кредитоспособность заемщика.
Теоретической основой для работы стали труды многих российских авторов, таких как Атажанов Б.А., Белоглазова Г.Н., Иванов В., Панова Г.С., Тагирбеков К.Р., Фетисов Г.Г., Черкасов В.Е., Шеремет А.Д. и Щербакова Г.Н. Много полезной информации было взято из статей авторов а периодических изданиях, таких как журнал Деньга, кредит, банки, Банковское дело и другие. Также в работе были использованы существующие методики определения кредитоспособности клиентов некоторых российских банков и законодательные акты Центрального Банка Российской Федерации...

В ходе проведенного исследования, цель, поставленная в работе достигнута, все задачи решены.
В работе было рассмотрено понятие кредитоспособности заемщиков и сделан упор на управление кредитными рисками банков. Такая ситуация сложилась в связи с тем, что управление рисками является одной из основных направлений деятельности кредитных организаций. Оценивая кредитоспособность заемщиков и принимая итоговое решение по кредитным заявкам, банк пытается минимизировать свои риски. Все заемщики банка разбиваются на три крупные группы, это крупные и средние предприятия, индивидуальные предприниматели и физические лица. Чем крупнее заемщик, тем сложнее процедура его проверки и оценки бизнеса. Самыми приоритетными считаются крупные предприятия, потому что, как правило, они имеют прозрачную структуру бизнеса, их деятельность стабильна, они берут крупные кредиты, которые обеспечивают качественными залогам. Самым рисковым для банка является кредитование физических лиц, так как их доход не стабилен, а кредитование растягивается на срок от 1 года и до 30 лет, в зависимости от программы кредитования и цели кредита.
Каждый банк имеет свою собственную методику оценки кредитоспособности клиентов. Но, в настоящее время из-за сильной конкуренции в отрасли и вынужденной погоне за клиентами банки вынуждены максимально сокращать сроки проверки качества заемщиков, поэтому подвергают свою деятельность высокому риску, так как в последние несколько лет, из-за сложной финансовой ситуации в стране и влияния экономического риска заемщики испытывают недостаток финансовых средств и все чаще допускают просрочку платежей по кредитам или просят предоставить отсрочку платежа. Это негативно сказывается на деятельности кредитных учреждений и заставляет их искать выход из сложившейся ситуации. Чаще всего банки находят выход в повышении кредитного процента, в который изначально заложен риск неуплаты, страхование рисков и требование предоставления залогов и дополнительных гарантий возвратности кредита....