Кредит в банковском деле

Актуальность данной темы заключается в том, что кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производствен-ные, сельскохозяйственные и торговые структуры, как государства, правительства, так и отдельные граждане.
При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Зачастую, одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него необходимо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству.
При исследовании темы курсовой работы были использованы методы изу-чения и анализа научной литературы, которые позволили увидеть, что столь разноплановое понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием о нем четкого представления.
Кредит становится неизбежным атрибутом товарного хозяйства. Кредит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности кругооборота и оборота капитала недостает собственных ресурсов, так как их нера-ционально накапливать про запас, они все время находятся в движении, в обороте.
Кредит в настоящее время является важнейшим интегрирующим инструмен-том формирования, распределения и использования инвестиционных ресурсов на всех уровнях хозяйственных систем, поэтому источники формирования кредита служат потенциальными финансовыми источниками создания и реализации эффек-тивного инвестиционного механизма экономического роста. В условиях рынка, а значит децентрализации, производитель сам зарабатывает для себя деньги. Допол-нительные средства можно получить только за определенную плату и на опреде-ленный срок. Значение кредитов неизмеримо возрастает. Они превращаются в ос-новной источник ускорения производства. Банки...

Сущность кредита тесно связана с его необходимостью и причинами, но и здесь нет тождества. Причина выражает связь кредита с многообразными эконо-мическими процессами. Причина может вызвать разные следствия, вызвать к жизни наряду с кредитом и другие экономические явления, поэтому она не дает исчер-пывающей характеристики сущности данной экономической категории.
Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик: структуру кредита; стадии движения; основу.
Познание сущности кредита предполагает раскрытие его основы. Материаль-ным основанием кредита в наиболее общем виде обычно считается товарное произ-водство, более конкретно - кругооборот и оборот капиталов субъектов производ-ства. Таким образом, сущность кредита характеризуется как передача кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в ин-тересах общественных потребностей.
Функцию порождает не форма или разновидности кредита, а его сущность как единой экономической категории. В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Этот характерный для кредита процесс дает основание для выделения первой пере-распределительной функции кредита.
Законы кредита проявляются прежде всего как законы его движения. В связи с этим в перечне законов кредита следует особенно выделить закон, выражающий особенности движения ссуженной стоимости, закон возвратности кредита.
Рассмотренные законы движения кредита имеют для практики большое зна-чение. Отход от их требований, нарушение их, сущности может отрицательно пов-лиять на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве. Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротст-ву банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности. Наличие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает...