Договор банковского вклада

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА И ОТГРАНИЧЕНИЕ ЕГО ОТ СМЕЖНЫХ ИНСТИТУТОВ ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

§1 Правовая природа и индивидуальные признаки договора
банковского вклада

Прежде чем обратиться к понятию «договор банковского вклада», нам представляется целесообразным дать определение вклада с точки зрения действующего банковского законодательства, которое является фундаментом для совершения всех банковских сделок с гражданами.
В соответствии со ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности» , вклад – это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.
В соответствии со ст.2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" :
- вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;
- вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
Понятие договора банковского вклада (депозита) дается в п. 1 ст. 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) и определятся как соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В качестве предмета договора банковского вклада могут выступать только денежные средства (сумма вклада и проценты по нему). При этом, в соответствии со ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности», денежная сумма, составляющая вклад может быть выражена как в рублях,...

Комплексное исследование договора банковского вклада в гражданском праве России и выработка рекомендаций по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего гражданско-правовые отношения о банковском вкладе, имеет высокую актуальность. При этом, не только потому, что привлечение вкладов является распространенной банковской операцией, а, прежде всего, в связи с тем, что государство должно гарантировать права граждан и юридических лиц о сохранности вкладов, которые используются в коммерческом обороте кредитными организациями. Однако, в отдельных случаях, эти гарантии не отличаются высокой эффективностью. При отсутствии денежных средств у банка на корреспондентском счете, последний не в состоянии выполнять поручения клиента в силу неплатежеспособности. Платежеспособность же обеспечивается соблюдением банком экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком России.
По данным официального сайта Центрального банка России, в целом в стране, вклады физических лиц в коммерческих банках составили: на 01.01.2001 г. 445 млрд. руб., на 01.01.2010 г. 5 триллионов 136 млрд. руб., т.е. число вкладов физических лиц выросло за 9 лет в 11 раз. Средства, привлеченные от организаций коммерческими банками на 01.01.2001 г. составили 722 млрд. руб., на 01.01.2010 г. 6769 млрд. руб., т.е. число депозитов юридических лиц за 7 лет выросло в 9 раз. Эти цифры являются свидетельством интенсивного роста спроса населения на услуги банков по осуществлению вкладных операций, как для граждан, так и для организаций.
На основе вышеизложенного актуальность темы дипломной работы «Договор банковского вклада» не вызывает сомнений, а мнение специалистов о том, что стабилизация российской экономики позволила банкам начать в полной мере осуществлять еще одну немаловажную функцию, такую как привлечение свободных денежных средств граждан и организаций, кажется вполне обоснованным.
Развитие системы потребительского кредита позволило гражданам производить текущие платежи по...

На основе изложенного в дипломной работе материала, сделаем обобщающие выводы. С точки зрения гражданского права, банковский вклад представляет собой оформленную договором банковского вклада сделку, состоящую в передаче банку вкладчиком денежной суммы (вклада) с обязательством возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада обладает уникальными правовыми признаками (относится к числу реальных, возмездных и односторонних соглашений).
В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов (депозитов), договоры банковского вклада подразделяются на вклады до востребования и срочные вклады.
В соответствии со ст. 836 ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, что необходимо для согласования условий банковского вклада.
Сторонами договора банковского вклада выступают банк и вкладчик. Обязанностями банка по договору банковского вклада является:
- обязанность по выдаче (возврату) суммы вклада по требованию вкладчика;
- обязанность по выплате процентов на сумму вклада;
- обязанность по предоставлению обеспечения исполнения первых двух обязанностей.
Кроме этих трёх, перечень обязательств банка может быть дополнен:
- обязанностью по хранению денежных средств клиента на банковском вкладе;
- необходимостью своевременного информирования клиента об изменении существенных условий договора;
- обязанностью хранить банковскую тайну о вкладе клиента;
- недопустимостью оказания предпочтения акционерам (участникам) банка перед другими клиентами банка.
В связи с принятием Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», участие в системе страхования вкладов стало обязательным для всех банков с момента их постановки на учет до дня снятия с учета в системе страхования вкладов РФ, а также возложило на банки-участники системы страхования вкладов дополнительные обязанности.
Ответственность банка за...