Платежные системы на основе банковских карт в России: современное состояние и перспективы развития (ОАО "Балтинвестбанк")

Нарастающая конкуренция в банковском секторе и развитие современных информационных технологий вынуждает коммерческие банки использовать усовершенствованные методы сбыта своих продуктов и обслуживания клиентов. Осуществление удаленного обслуживания дает возможность банкам:
- существенно расширить собственную сбытовую сеть, чтобы использовать меньше средств, чем на основание и содержание филиальных сетей;
- уменьшить себестоимость и расширить перечень предоставляемых услуг;
- поднять качество и скорость обслуживания; закрепиться на новых территориальных рынках с минимальными затратами и т.д.
В связи с этим необходимость исследования способов расчетов с банковскими картами, перспектив и проблем их внедрения в коммерческом банке актуально.
Теоретической и методологической основой исследования выпускной квалификационной работы являются разработки отечественных и зарубежных авторов о проблемах и перспективах внедрения банковских карт как банковского продукта.
Вопросам истории возникновения банковских карт и их классификации посвящены работы Л.В. Быстрова, А.С. Воронина, Я.А. Ликоренко, А.Г. Морозова, Ю.А. Стрельченко, В.Л. Торхова.
Изучением проблем организации банковского обслуживания банковских карт посвятили ученые и специалисты банковского бизнеса, как отечественные, так и зарубежные: С.В. Андреев, Дж. Биггине, М.Ю. Белов, Э. Беллами, Г.Н. Белоглазова, А.О. Гамольский, А.У. Грачев, Н.В. Калистратов, Д.С. Кидуэлл, Л.П. Кроливецкая, В.А. Кузнецов, О.И. Лаврушин, О.В. Мирошкина, Е.В. Орлова, Р.Л. Петерсон, Г.Б. Поляк, Т.Б. Рубенштейн, А.В. Спесивцев, В.М. Усоскин и другие.

Динамика выдачи пластиковых карт и подключения к услуге «Мобильный банк» по ОАО «Балтинвестбанк» характеризуется показателями, представленными в таблице 2.2 и на рисунке 2.13.
Таблица 2.13
Динамика выдачи пластиковых карт по ОАО «Балтинвестбанк» (2009 - 2011 годы)

№ Наименование показателя Данные на конец года
2009 2010 2011
1. Общее количество личных карт, шт. 119 242 518
1.1. Выпущенных через ГПЦ 18 29 62
- кредитных карт - - -
- дебетовых карт 18 29 62
1.2. Выпущенных через ТПЦ 101 213 456
- кредитных карт - - -
- дебетовых карт 237 311 456
2. Мобильный банк, подключенный на личные карты ТПЦ и ГПЦ 42 93 333



Рисунок 2.2. Динамика обслуживания пластиковыми картами ОАО «Балтинвестбанк» в 2009-2011 годы

В сфере денежного обращения банковские карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов.
Исследование, представленное в первой главе выпускной дипломной работы, показало, банковские карты представляют собой особый инструмент платежа, обладающий дебетовыми и кредитными возможностями и внедрение нового экономического института благотворно сказывается на развитии банковского дела в стране.
Несмотря на то, что до сих пор электронный финансовый рынок в России практически не урегулирован специальным законодательством и регламентируется фактически только соглашением, банковские карты - один из наиболее привлекательных сегментов рынка банковских розничных услуг. На протяжении последних лет он демонстрируют динамичный рост по всем показателям. При этом это привлекательный рынок для банков, так как только треть населения России пользуется банковскими картами.
Участники карточного рынка накопили сегодня достаточный опыт разработки карточных продуктов, внедрения самых современных технологий для построения платежных систем.
Поэтому во главу угла, сегодня ставятся вопросы экономической эффективности, прозрачности, предсказуемости и более полного соответствия запросам участников рынка, национальным интересам и национальному законодательству.
Не менее важной задачей является перевод значительной доли наличного денежного оборота в безналичные операции.
Ориентация на офлайн-обслуживание позволяет использовать в системе банковского обслуживания недорогие технологии, в несколько раз более дешевые, чем традиционное офисное обслуживание клиентов банка. Такими технологиями являются платежные системы с помощью банковских карт, интернет-банкинг и использование мобильной связи.
Исследование организации банковского обслуживания банковскими картами в ОАО «Балтинвестбанк», представленное во второй главе дипломной работы работы, показало, что деятельность банка охватывает все стороны деятельности с физическими лицами от привлечения клиента в банк до...