Договор банковского вклада

Право свободного владения и распоряжения своим имуществом, включая денежные средства, провозглашено в ст. 17 Всеобщей декларации прав человека [См.: 1, 3], в соответствии с которой в Международном пакте от 16.12.1966 "О экономических, социальных и культурных правах" [См.: 2, 1] определено, что идеал свободной человеческой личности, свободной от страха и нужды, может быть осуществлен только, если будут созданы такие условия, при которых каждый может пользоваться своими экономическими, социальными и культурными правами. Конституционные гарантии, отраженные в ст. 8, 17, 34, 35, 74 Конституции РФ, реализуют общепризнанные права на охрану частной собственности законом, а также на свободу перемещения финансовых средств, свободу экономической деятельности, свободу использования своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности. Таким образом, свободное использование финансовых средств является элементом конституционного принципа экономической свободы.
Обеспечение эффективного использования средств предполагает их сохранность и возможность своевременного вложения. Одним из основных гражданско-правовых инструментов осуществления таких финансовых операций является договор банковского вклада (депозит), первое применение которого отражено в источниках римского права.
В условиях становления и развития рыночных отношений логично требуется повышение роли банковского сектора в качестве регулятора финансовых операций юридических и физических лиц. В данной связи правовой институт банковского вклада приобретает особое значение, так как посредством заключения таких соглашений субъекты рыночной экономики (юридические и физические лица) как участники гражданских правоотношений в сфере вещного права получают необходимый и в целом достаточный правовой механизм реализации субъективных прав по распоряжению своими материальными благами.
Неоспоримая важность регламентирования порядка отношений между банком и вкладчиками была...

Предлагаемым исследованием осуществлена попытка проанализировать актуальную правовую базу, выявить достоинства и недостатки законодательства в сфере правового регулирования отношений, складывающихся в процессе применения банковского вклада.
Во-первых, рассмотрено содержание договора банковского вклада с учетом норм действующего законодательства с обозначением общих особенностей реального, одностороннего и возмездного характера таких договоров, а также 7 специфических особенностей (отличительных признаков), отграничивающих договор банковского вклада от иных подобных договоров (заменимость и обезличенность объекта договора банковского вклада, передача наличных средств вклада в собственность банка, безналичных - в полное распоряжение, императивный характер норм, регулирующих обязательный содержательный состав договора банковского вклада и др. Приведен и раскрытый перечень элементов правового института договора банковского вклада, некоторые аспекты которого конкретизированы в содержании работы (правовая природа банковского вклада - установление объекта и предмета договора; квалификация договора банковского вклада; субъектный состав договора банковского вклада и др.).
В-вторых, изучено использование норм договора банковского вклада на практике с учетом правил страхования банковских вкладов и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В частности проведен анализ ряда положений об отказе в заключении договора банковского вклада согласно превентивных требований ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В данной связи акцентировано внимание на необходимости тщательной идентификации клиента и соблюдения профилактических мероприятий по минимизации террористической составляющей, что весьма актуально и требует дальнейшего продуктивного исследования с целью использования в практической...