Понятие банковской тайны и меры по ее охране

В условиях расширения спектра услуг, оказываемых банками, особую актуальность приобретает такой аспект взаимодействия банков с иными участниками гражданского оборота, как обеспечение конфиденциальности информации.
Конституциями большинства развитых государств закреплено право граждан на защиту от незаконного вмешательства в их личную жизнь, в том числе от посягательства на тайну корреспонденции, телефонных и иных сообщений. В развитие этого конституционного принципа законодательством закрепляется право граждан и организаций на обеспечение конфиденциальности информации в их отношениях с банками.
В то же время вполне очевидно, что выполнение ряда функций, возложенных на правоохранительные и другие государственные органы в целях обеспечения безопасности государства и общества в целом, невозможно без получения ими определенной информации от банков.
Исходя из значимости данной проблематики, в свете активизации борьбы с легализацией доходов, полученных незаконным путем, актуализируются вопросы о содержании банковской тайны, об определении перечня субъектов, которым может предоставляться соответствующая информация, о порядке истребования и предоставления такой информации.
Вопросы, связанные с банковской тайной, рассматривались многими авторами. Однако в большинстве случаев эти отношения рассматривались кратко в качестве одной из обязанностей банка по договору банковского счета. Так, например, В.В. Медведев ограничивается изложением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской тайне и соответствующих положений Федерального закона "О банках и банковской деятельности" . Л.В. Санникова определяет обязательства банка по охране банковской тайны, но не освещает вопрос о порядке истребования и предоставления соответствующей информации . Некоторые авторы вступают в полемику относительно используемой в законодательстве терминологии, но в недостаточной мере освещают непосредственно вопрос о содержании банковской тайны .
Объект исследование – понятие...

Рассмотрев особенности правовой регламентации института банковской тайны мы считаем, что следует прийти к выводу о необходимости обновления, систематизации норм, регламентирующих порядок предоставления банками информации, содержащей банковскую тайну.
При этом на уровне национального законодательства должны быть определены:
1) понятие банковской тайны, охватывающее сведения как о клиенте, так и обо всех его сделках, о которых стало известно банку;
2) порядок истребования информации, составляющей банковскую тайну, включающий порядок оформления запросов соответствующих государственных органов, требования к содержанию таких запросов и передачи банками им информации;
3) порядок использования и обеспечения конфиденциальности соответствующей информации государственными и иными органами, получившими ее от банка;
4) случаи, когда распространение информации, составляющей банковскую тайну, не нарушает требований законодательства, например сообщение такой информации суду при предъявлении иска, правоохранительным органам, при обращении с заявлением о возбуждении уголовного дела, и др.;
5) право банка предоставлять информацию третьим лицам по просьбе клиента либо в иных случаях, установленных договором, заключенным между банком и его клиентом.
Кроме того, учитывая возрастающую интернационализацию банковской деятельности, с учетом трансграничного движения капиталов и глобального характера борьбы с предотвращением доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности, полагаем, что назрела необходимость заключения по меньшей мере региональных соглашений о банковской тайне, в которых бы четко определялся круг информации, относящейся к таковой, и содержались общие принципы ее предоставления.