Договор медицинского страхования

Страховые механизмы, являясь универсальными гарантами обеспечения различных видов рисков, активно используются в большинстве государств с рыночной экономикой и заимствованы российской практикой. Социальная сфера не является исключением.
Незначительная история развития страхования в современной России показывает, тем менее, его значительный рост в начале 1990-х гг., что объясняется внедрением страховых инструментов в обеспечении социальных обязательств государства, в том числе введением обязательного медицинского страхования .
Приоритетность развития страхования в социальной сфере воспринята и в положениях Конституции Российской Федерации, принятой на всенародном голосовании 12 декабря 1993 года (далее – Конституция РФ), где провозглашено поощрение добровольного социального страхования, а гарантии бесплатной медицинской помощи обеспечиваются за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, других поступлений (п. 3 ст. 39, п. 1 ст. 41 Конституции РФ).
Актуальность настоящей работы вызвана динамикой законодательства, а именно тем, что с 1 января 2011 года утратил силу закон Российской Федерации от 28 июня 1991 года №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (далее – Закон о медицинском страховании), а пришедший ему на смену федеральный закон от 29 ноября 2010 года №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (далее – Закон об обязательном страховании) ДМС не регулирует. Налицо пробел в законодательстве, который мы должны разрешить.
Предметом данной курсовой работы выступают отношения по правовому регулированию договора медицинского страхования.
Объектом исследования выступают нормы части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 года №14-ФЗ (далее – ГК РФ) касающиеся вопросов договора медицинского страхования.
Цель работы – анализ правового регулирования и практического применения такого института гражданского права как договор медицинского страхования....

Глава 1. Договор медицинского страхования как институт гражданского права

1.1. Общая характеристика договора медицинского страхования

Договор медицинского страхования – один из самых непростых в применении на практике. Прежде всего, это связано с отсутствием удовлетворительной законодательной базы. Как уже было указано выше с 1 января 2011 года утратил силу Закон о медицинском страховании, который регулировал вопросы добровольного медицинского страхования (далее – ДМС). При этом Закон об обязательном страховании не распространяется на ДМС, а касается, судя по названию, только договора обязательного медицинского страхования (далее – ОМС).
Гражданско-правовые отношения в сфере ДМС регулируются только ГК РФ и законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон о страховом деле), которые содержат лишь общие положения о договорах страхования. Такая ситуация приводит к серьезным проблемам на практике, поэтому возникает необходимость принятия специального закона о добровольном медицинском страховании...

В заключении тезисно укажем на следующие выводы:
По договору добровольного медицинского страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), организовывать и финансировать единовременно или периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) за предоставляемые медицинские и иные услуги сверх программ обязательного медицинского страхования, оказываемые гражданам в соответствии с согласованной страховой программой, составляющей неотъемлемую часть настоящего договора.
Исследование договора добровольного медицинского страхования позволяет выделить основные юридические признаки, определяющие его особенности по сравнению с другими видами договоров страхования:
Во-первых, договор страхования является взаимным (двусторонне обязывающим).
Во-вторых, возмездность. Принцип возмездности является экономической основой страховых отношений, за счет наличия определенных денежных средств обеспечивающей реализацию тех функций, которые призвано выполнять страхование.
В-третьих, целевое назначение страхования. Обеспечение возможной потребности – цель данной сделки.
В-четвертых, непредсказуемость (случайность) событий, составляющих страховой случай.
В-пятых, рисковый характер страхового договора.
В качестве общих черт или признаков обязательства ОМС и ДМС можно назвать: общие источники правового регулирования; общая цель страхования; общий субъектный состав страхового обязательства; единство существенных условий договора медицинского страхования.
В качестве отличительных признаков следует отметить: наличие некоторых специальных источников правового регулирования для договоров ОМС и ДМС; наличие большего числа возможных рисков, подлежащих страхованию по договору ДМС; наличие страхователя при обязательном медицинском страховании в лице органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации или органов местного самоуправления для неработающего населения; порядок...