Методы определения кредитного риска на примере Сбербанка

Умеренная степень риска - собственные средства и устойчивые пассивы покрывают не менее 50 % потребности в оборотных средствах.
Высокая степень - собственные средства и устойчивые пассивы покрывают не менее 30 % потребности в оборотных средствах.
Недопустимый риск - собственные средства и устойчивые пассивы покрывают менее 30 % потребности в оборотных средствах.
Ликвидность обеспечения.
Низкая степень риска - залог может быть реализован на организационных торгах, либо может являться предметом массового спроса.
Умеренная степень риска - существует не менее двух потенциальных покупателей на предмет залога.
Высокая степень риска - залог труднореализуем.
Недопустимый риск - ликвидность залога не определена.

Актуальность темы исследования заключается в том, что на современном этапе экономического развития потребительский кредит является важным элементом.
В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.
Исторически, в силу сложившихся обстоятельств, кредитованием потребительских нужд населения занимался Сберегательный Банк Российской Федерации. Между тем, даже у Сбербанка России, миссией которого является обслуживание, прежде всего, населения, удельный вес кредитов населению в общем объеме выданных кредитов в среднем за последние пять лет не превышает 3%, что, на наш взгляд, является крайне недостаточным. Как и вся банковская система в целом, Сбербанк России рассматривает население в качестве источника денежных ресурсов, а не как альтернативу для осуществления активных операций.
В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях.
На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.
Предметом данной дипломной работы является исследование потребительского кредитования в России и за рубежом.
Объектом дипломного исследования является "ОАО Сбербанк России"
Цель дипломной работы - на основе выявления особенностей управление кредитными рисками и оценка кредитоспособности заемщика в коммерческом банке "ОАО Сбербанка России" на современном этапе развития предложить пути совершенствования...

В итоге проделанной работы можно сделать вывод, что коммерческие банки занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Сила банка заключается в обдуманной стратегии: он обязан быть небольшим, универсальным, надежным, и самое главное рентабельным.
Для этого требуется диверсифицировать услуги, предлагаемые банком, искать своего клиента и тщательно изучать его потребности - ведь зачастую секрет успеха кроется как раз в нетрадиционной подаче самых обычных услуг: в культуре общения, заботе о клиенте, предоставлении ему нужных и современных консультаций, рекомендаций.
И еще, непременным условием нормального совершенствования банковской системы страны ставится честная конкуренция банкиров, которая, являясь идеальной средой для совершенствования любого предпринимательства, без сомнений, имеет и отрицательные стороны.
Чтобы выжить российским банкам придется вести все более жесткую борьбу за клиентов не только между собой, но и с крупными иностранными банками, которые не сегодня-завтра начнут работать на территории России.
При разработке и определении путей улучшения деятельности коммерческого банка, в частности филиал №4423 ОАО "Сбербанк", мы предполагаем решение вопросов:
выбор дополнительных каналов сбыта банковской продукции в основном в тех районах, где банк еще не имеет своих подразделений;
обоснование оптимального местоположения отделений банка и методов сбыта банковских услуг населению;
определение приемлемой формы работы с потенциальными клиентами;
обоснование основных направлений сервисного обслуживания физических лиц. Принципы прямого государственного управления банковской системы к тому же должны измениться. Государство в нашей стране должно создать правовую, регулятивную и политическую среду для надежного банковского дела.
Финансовая либерализация, ужесточение конкуренции...