Экономико-правовая безопасность кредитования юридических лиц (на примере сургутского филиала зао «райффайзенбанк»)

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 7
1.1 Экономическая безопасность в банковской сфере: понятие, сущность 7
1.2 Факторы и условия обеспечения экономической безопасности в банковской сфере 13
1.3 Критерии и показатели оценки уровня экономической безопасности в банковской сфере 22
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА УРОВНЯ И НАПРАВЛЕНИЯ УКРЕПЛЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА НА ПРИМЕРЕ ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» 31
2.1 Анализ основных экономических показателей деятельности кредитного отдела ЗАО «Райффайзенбанк» 31
2.2 Оценка современного уровня экономической безопасности ЗАО «Райффайзенбанк» 39
2.3 Направления укрепления экономической безопасности функционирования и развития кредитного отдела ЗАО «Райффайзенбанк» 50
ГЛАВА 3. ПРАВОВОЙ РЕЖИМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 59
3.1 Общая характеристика правового обеспечения безопасности в банковской сфере 59
3.2 Проблемы правового обеспечения безопасности банковской сфере 61
3.3 Пути правового обеспечения экономической безопасности кредитного отдела ЗАО «Райффайзенбанк» 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 74
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 78
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 81

Актуальность темы дипломной работы, подтверждается, тем, что обеспечение безопасности функционирования банковской системы России является чрезвычайно важной и актуальной задачей. Это обусловлено тем, что банковская деятельность всегда связана с наличием большого спектра внутренних и особенно внешних угроз, риском возможной утечки конфиденциальной информации, применением методов административного воздействия на банковские структуры, наличием экономической разведки сторонних структур и др. Безопасность банковской деятельности также во многом зависит от экономических и политических реалий в стране и мире, от правильности решений, принятых руководством банковских структур.
Неустойчивость банковской системы страны усугубляется отсутствием обоснованной и обобщенной концепции обеспечения ее экономической безопасности в современных быстро изменяющихся условиях.
В состав первоочередных проблем защиты банковской деятельности от угроз внешнего и внутреннего характера входят: поддержание бесперебойного обеспечения финансовыми ресурсами и информацией, охрана имущества и персонала коммерческого банка, создание средств и механизмов защиты банковской системы, обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, поддержание ликвидности и снижение рисков.
В условиях экономический нестабильности соблюдение требований ликвидности и платежеспособности банка и способы их поддержания в целях обеспечения прибыльности, надежности и устойчивости его работы приобретают особое значение.
Кризис 2008 года и его последствия для банковского сектора и конкретных банков продемонстрировали первостепенное значение взвешенного подхода к оценке и управлению экономической безопасностью в банковской сфере, что и определяет актуальность выбранной темы.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение основ экономико-правовой безопасности в сфере кредитования юридических лиц, на примере ЗАО «Райффайзенбанка».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
-...

В ходе анализа была изучена общая характеристика предприятия и его организационная структура. ЗАО «Райффайзенбанк» имеет почти многолетнюю успешную историю. Основной стратегической целью ЗАО «Райффайзенбанк» определяет обеспечение долгосрочного эффективного развития банка как современного финансового института, занимающего лидирующие позиции в банковской системе России.
Изучен собственный капитал банка, его формирование и управление им.
Для обеспечения экономической безопасности банка большое внимание уделяется величине собственного и привлеченного капитала, рискам и его активам. Собственный капитал коммерческого банка составляет основу его деятельности и является важным источником финансовых ресурсов. Он призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости. Капитал должен быть достаточно велик для обеспечения уверенности заемщиков в том, что банк способен удовлетворять их потребности в кредитах и при неблагоприятно складывающихся условиях экономического развития народного хозяйства. Это обусловило усиленное внимание государственных и международных органов к величине и структуре собственного капитала банка, а показатель достаточности капитала банка был отнесен к числу важнейших при оценке надежности банка.
Вместе с тем собственный капитал имеет первостепенное значение для обеспечения устойчивости банка и эффективности его работы. Сдерживающим фактором его роста остается необходимость формировать резервы под активные операции. ЗАО «Райффайзенбанк» ведет стабильную и эффективную политику управления собственным капиталом. За последний год его размер увеличился на 34,5%.
Проведен финансовый анализ деятельности банка, в целом, структура активов за анализируемый период характеризуется общим ростом. Основную долю работающих активов по-прежнему составляет ссудная задолженность. В структуре пассивов основные изменения происходят в привлеченных и собственных средствах, в которых прослеживается тенденция к увеличению доли...