Планирование использования кредитных ресурсов коммерческого банка

Основой современной экономики, ее сердцем, является банковс¬кая система. Крепкие и устойчивые банки означают стабильную эко¬номику и наоборот, банкротства банков, невозвращенные кредиты, неуплаченные проценты - все это ослабляет банковскую систему и говорит о болезни экономики.
Кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства. На одних участках высвобождаются свободные денежные средства, выступающие источниками ссудного капитала, на других - возникает потребность в них. Именно на этой основе, на взаимной выгоде участников процесса воспроизводства рождается, существует и развивается ссудный капитал.
В настоящее время в деятельность коммерческих банков существуют некоторые проблемы. Это связано с причинами недостатка необходимого опыта и подготовленных кадров для работы банков в условиях рыночных преобразований. На банковскую систему влияет слишком рискованная кредитная политика, проводимая руководителями в погоне за прибылями, безрассудные расходы на развитие сети филиалов без учета их доходности.
Серьезной проблемой является поддержание ликвидности банковской системы. Основные убытки коммерческим банкам приносит кредитная деятельность, привлечение слишком дорогих ресурсов и невозможность рентабельного их размещения. Отсутствие возможности получать в настоящий момент прибыли инфляционного характера требует от банка серьезного подхода к качеству кредитного портфеля. Поэтому в настоящее время проблемы эффективного использования кредитных ресурсов банка являются наиболее актуальными.
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк» в г.Тюмени, оказывающий банковские услуги населению и юридическим лицам Урала и Сибири.
Целью работы является повышение эффективности использования кредитных ресурсов банка в плановом периоде.

Основной целью кредитования является получение стабильного дохода при минимизации риска невозврата или несвоевременного возврата размещенных ресурсов. Исследуемый банк инвестирует кредитные ресурсы в строительство транспорт, промышленность, торговлю. Основной удельный вес в кредитном портфеле занимают корпоративные клиенты - 83,5%.
Основными условиями кредитования в Банке являются: кредитование только после полного анализа финансово-хозяйственной деятельности Заемщика; заключение кредитного соглашения между Банком и Заемщиком; наличие качественного и полного обеспечения кредита.
В качестве новаций в плановом периоде предлагается внедрение двух новых видов услуг для физических лиц: