Методика противодействия правонарушениям и преступлениям в банковской сфере

Актуальность темы. Особое «ядро» экономической преступности составляет банковская преступность, поскольку финансово-кредитная сфера является важнейшим рычагом всякой, в особенности рыночной экономики. Неслучайно утверждение некоторых авторов о том, что ущерб от банковских преступлений может быть сопоставлен с доходной частью бюджета страны в целом. В современных условиях обеспечение безопасности своей деятельности необходимо любым предприятиям, организациям и учреждениям, и в том числе коммерческим банкам. Банк является наиболее субъектом экономики, концентрирующим в себе огромный экономический потенциал и, естественно, привлекающим к себе особое внимание различного рода злоумышленников. В условиях уязвимости банковской системы банки подвергаются мощному «обстрелу» всеми средствами финансового мошенничества и насилия в отношении несговорчивых банкиров. Стремительно набирают темпы роста такие виды преступлений, как хищение денежный средств с использованием подложных документов, присваивание кредитов, отмывание криминальных денег, финансовые аферы с деньгами вкладчиков.
Посягательства на ресурсы банка совершаются лицами несколькими высшими образованиями, имеющими достаточный опыт работы в банковской и торговой сферах, что способствует совершению различных преступлений и правонарушений. Причем эти лица, чаще всего, не выступают непосредственными исполнителями, а ищут рядовых «пешек» для совершения преступления.
Как известно, новые явления в экономической жизни общества имеют своим следствием возникновение новых форм имущественных преступлений. Вместе с ростом банковской сферы, увеличилось число экономических преступлений, которые стали более интеллектуальными и изощренными.
В настоящей работе под банковской сферой понимается система экономических отношений, возникающую и воспроизводимую в процессе движения денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающих реализацию товаров, нетоварных платежей и расчетов в хозяйстве, а...

Довольно значительный процент от общего количества преступлений, совершенных в банковской сфере (9,9%), составляют хищения, совершенные путем присвоения или растраты.
По такому основанию, как принадлежность субъекта преступления к банковской системе, рассматриваемые хищения условно можно разделить на следующие группы: хищения, совершаемые заемщиками; хищения, совершаемые работниками банковской системы как самостоятельно, так и по сговору с другими лицами (внутрифирменное мошенничество); хищения, совершаемые третьими лицами с причинением ущерба банку или заемщику.
Хищения из банкоматов с использованием кредитных карт могут быть классифицированы на следующие группы: хищения, совершаемые при помощи подлинных платежных карт; хищения из банкоматов, совершаемые при помощи поддельных платежных карт.
Для каждой из рассматриваемых групп выделяются более мелкие специфичные подгруппы.
Проведенное исследование показало, что при кредитовании злоумышлен¬ники стремятся придать своим действиям вид внешне нормальных, законных операций, для чего применя¬ют различные приемы обмана. Наиболее распространенными приемами обмана в банковском кредитовании являются: получение розничных кредитов по утерянным или украденным паспортам третьих лиц. Данный прием составил 13,8% от общего количества изученных уголовных дел, совершенных заемщиками; указание клиентом при оформлении кредита ложных персональных данных (адрес места жительства, адрес и место работы, контактные телефоны), а также сведений о доходах – 14,3%; предоставление при оформлении розничного кредита подложных документов и справок (водительские права, справка 2- НДФЛ и др.) – 12,5%; многократное использование поддельных справок о зарплате, предоставление ложной информации о месте работы, занимаемой должности, о месте регистрации лицами с устойчивой мотивацией на совершение хищения кредитных ресурсов в форме мошенничества – 13,1%; умолчание клиентом сведений о заведомой неплатёжеспособности – 9,9% и др.
При ипотечном...