Коммерческий банк, принципы, функции, порядок создания и ликвидации

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, струк-тура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды фи-нансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Коммерческие банки сегодня основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положе-ние на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Сегодня коммер-ческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных бан-ковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депози-тов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). На-блюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.
Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отде-лах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплета-ются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товар-ного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и дру-гих счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных рас-четов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.
Ликвидация и реорганизация коммерческих банков - это одна из значимых тем на сегодняшний день. Подтверждением этого является появление большого числа кредитных учреждений, которые оказывают все возможные услуги и...

Для внедрения нового продукт банку необходимо провести следующие мероприятия:
1. Изучить выдаваемые кредиты банков конкурентов, выяснить их про-центные ставки на краткосрочное кредитование и разработать свои условия для предоставления кредита и установить процентные ставки за пользование ссудой;
2. Провести рекламную кампанию по продвижению своего продукта, в данном случае кредита для физических лиц на краткосрочный срок (подать рекламу на телевидение, газеты, заказать натяжную рекламу, которая будет устанавливаться на улицах города, заказать буклеты для ознакомления с про-дуктом);
3. Подготовить материальную базу и сотрудников для работы с клиен-тами.
Занимаясь созданием и выбором тактики продвижение новых продуктов, «Еврокоммерц» ОАО КБ ДО Терек имеет возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей.
Приведенные мероприятия позволят «Еврокоммерц» ОАО КБ ДО Те-рек эффективно развиваться, обеспечивая достойную конкуренцию филиалам инорегиональных банков.

На основе проведенного исследования можно сделать следующие вы-воды:
1. Основные принципы деятельности коммерческого банка:
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерче-ский банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пре-делах остатка средств на своих корреспондентских счетах.
Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, ос-тающимися после уплаты налогов.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерче-ского банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отноше-ния. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из ры-ночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Ориентация на «об-щегосударственные интересы» не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности.
Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвен-ными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им приказов:
- работа в пределах реально имеющихся ресурсов;
- полная экономическая самостоятельность и ответственность банка за результат своей деятельности;
- взаимоотношения банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения;
- регулирование деятельности коммерческого банка может осуществ-ляться только косвенными экономическими, а не административными мето-дами.
2. Функции...