Кредитование юридических лиц в Банке

Понятие и сущность кредитования подразумевают заимствование чужой соб-ственности, предполагающей материальную ответственность участников кредито-вания по взятым обязательствам на себя. Материальная ответственность обладает юридической и экономической сторонами. Юридическая сторона подразумевает правомочность лиц, которые совершают сделку, вступать в кредитные взаимоотно-шения. Экономическая сторона должна подтверждаться наличием у заемщика в его собственности активов, а также их возможностью приносить доход, который будет достаточным для возмещения кредита.
Сущность кредитования может выступать в такие трех его функциях, как [6;c.200]:
В большинстве стран значительная часть кредитов корпоративным клиентам выдается в форме открытия кредитной линии. В США правила запрещают предос-тавлять одному клиенту ссуду, размер которой превышал бы размер собственных средств банка. Однако ведущие американские банки через систему своих дочерних компаний, дробя между ними кредитный лимит, предоставляют своим крупным клиентам кредиты, намного превышающие собственные средства банков [12;c.62].
Практически во всех развитых странах открытие кредитной линии сопровож-дается требованием банка о хранении клиентом на своем текущем счете минималь-ного компенсационного остатка. Составляя около 20% от суммы кредита компенса-ционные депозиты используются в США при долгосрочном кредитовании на основе твердых процентных ставок с целью устранения риска, связанного с возможными колебаниями уровня процента. Такая практика известна как «десять плюс десять», т.е. 10% от суммы кредита вносятся на депозит при достижении соглашения об от-крытии лимита и вторые 10% вносятся при использовании кредита, составляя 20% от суммы задолженности. Компенсационные депозиты «привязывают» заемщика к банку, ведут к повышению взимаемого процента по ссуде и превращают бланковую ссуду в обеспеченный кредит. [12, c. 65]
Процентные доходы Банка снизились в 2011 г. на 8,26% по сравнению с 2010 г., за счет уменьшения...

Кредитование является одной из основных сфер деятельности банка. Анализ структуры активов банковской системы РФ свидетельствует о том, что более трети из них приходится на кредитный портфель.
Кредитные операции банка являются ведущими среди прочих как по при-быльности, так и по масштабности размещения средств. Поэтому вопрос о повыше-нии эффективности кредитной политики и снижении кредитных рисков является очень актуальным.
Исследование отечественных и зарубежных ученых вопросов, связанных с риском в банковской деятельности нашли отражение в работах И.А. Бланка, В.В. Витлинского, О.В. Дзюблюка, О.Д. Зарубы, А.М. Мороза, О.В. Пернаревского, М.И. Савлука и др.
Тема дипломной работы: «Организация кредитования юридических лиц в бан-ке» на данный момент является распространенной и актуальной. Так как организа-ция кредитования коммерческими банками юридических лиц набирает все большие обороты и занимает значимое место в банковской сфере. В современных условиях устойчивый рост экономического развития невозможен без повышения роли бан-ковского сектора в экономике в целом. Основная часть предприятий предпочитают вкладывать в производство средства банка, то есть заемные средства, нежели собст-венные.
Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:
- их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, спо-собствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитова-нии сопутствует их разорение и банкротство;
- банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;
- эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное ста-новление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом...

В первой главе работы излагаются теоретические основы банковского креди-тования в РФ. Основой активных операций коммерческого банка являются операции кредитования. Банковский кредит – это кредит, предоставляемый специализирован-ными финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию центрального банка на осуществление кредитных операций. Коммерческие банки предоставляют своим юридическим лицам разнообразные виды кредитов. Отношения в сфере кре-дита строятся по определенной системе.
Российские банки не обладают единой методической и нормативной базой ор-ганизации кредитного процесса. Каждый банк вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, используя общие основы. Это отражается во внутренних до-кументах банка. Методы кредитования – способы выдачи и погашения кредита в со-ответствии с принципами кредитования. В настоящее время в отечественной бан-ковской практике используются следующие методы кредитования, рекомендован-ные Банком России: разовый (срочный, индивидуальный), открытие кредитной ли-нии, банковский овердрафт, контокоррентный, на синдицированной (консорциаль-ной) основе.
Во второй главе дипломной работы было проанализировано кредитование юридических лиц в ЗАО «Гринкомбанк». Мы положительно оценили результаты хо-зяйственной деятельности ЗАО «Гринкомбанк» за период 2010 – 2011 гг., поскольку доходы банка выросли на 19,9%, чистая прибыль возросла на 80,56% и рентабель-ность деятельности выросла на 2,31%.
Основой активных операций ЗАО «Гринкомбанк» являются операции креди-тования. На них приходится в 2010 г. более 65% активов банка, в 2011 г. – более 76% активов банка. Объемы кредитования в ЗАО «Гринкомбанк» возросли за 2010 – 2011 гг. на 37,85%, при этом объемы кредитования физических лиц в банке возросли за 2010 – 2011 гг. на 48,96%, а объемы кредитования предприятий возросли на 3,67%. Итак, объемы кредитования в Банке растут, причем темпы роста кредитова-ния физических лиц значительно выше, чем объемы кредитования юридических лиц. Большую...