Совершенствование потребительского кредитования в банке (на примере Тверского отделения Московского Банка ОАО Сбербанка России)

Актуальность исследования определяется следующими обстоятельствами.
Во-первых, ролью и возрастающим значением банковского обслуживания населения в условиях становления и развития рыночных отношений, что связано со следующими обстоятельствами: изменение структуры банковской системы; рост конкуренции и уход от монополии государства в банковском деле.
Во-вторых, ролью и значением потребительского кредитования в общей системе кредитования, как одного из инструментов развития экономики России, являющегося стимулирующим фактором развития на макро- и микроэкономическом уровне, обеспечивающим увеличение ВВП. Зарубежный опыт применения потребительского кредитования населения показывает значительный прирост продаж товаров длительного пользования, приобретаемых с использованием механизмов потребительского кредитования. Западные компании активно привлекают банковские структуры для кредитования собственной продукции.
В-третьих, при наметившейся тенденции спада потребительского кредитования в условиях кризиса, по данным ЦБ РФ объем кредитования физических лиц по состоянию на 01.02.2010г. составил 3 143 550 млн. руб., тогда как на 01.01.2009г. этот объем составлял - 3 537 211 млн. руб., что свидетельствует об отрицательной динамике.
В связи с тем, что потребительское кредитование – один из инструментов стимулирования экономики, объективно возникает необходимость разработать научно обоснованные методы и механизмы, позволяющие стимулировать рост потребительского кредитования как в стабильно развивающейся экономике, так и в условиях кризиса.
Степень изученности проблемы. В российской экономической литературе освещались лишь отдельные вопросы потребительского кредитования. В процессе исследования автор опирался на теоретические разработки ряда видных отечественных ученых в области денежного обращения, кредита и банков.
Актуальность темы и недостаточная научная и практическая разработанность вопросов потребительского кредитования...

На основе проведенного исследования можно сделать следующие выводы:
1. Сущностью потребительского кредита является предоставление банками денежных средств заемщикам на покупку каких-либо товаров (оплату услуг) или предоставление торговыми организациями товаров в рассрочку. Потребительские кредиты выдаются банками и учреждениями небанковского типа (например, ломбардами), торговыми организациями, частными лицами и т.д. Эти кредиты обеспечиваются залогом (гарантиями, поручительствами), но могут выдаваться без обеспечения. Обеспечение кредита повышает вероятность его погашения, которое бывает разовым либо с рассрочкой платежа.
2. Существование на сегодняшний день активно функционирующей и развивающейся системы потребительского кредитования, прогрессирующее разнообразие кредитных продуктов, предназначенных для населения в целях удовлетворения их личных нужд, наличие огромного количества взаимных связей между её элементами свидетельствует о формировании отдельной сферы экономических отношений, требующих комплексного регулирования со стороны государства, позволяющего цивилизованно строить эти отношения, и в то же время обеспеченного силою государственного принуждения там, где рыночный механизм дает сбой.
3. Российский рынок потребительского кредитования характеризуется тенденцией к сохранению значительного потенциала, которая дает все основания прогнозировать на ближайшую и среднюю временные перспективы активное развитие всех направлений кредитования. Хотя местом сосредоточения основного потенциала для развития рынка потребительского кредитования будут являться удаленные регионы, которые характеризуются низким уровнем конкуренции между банками и более поздним периодом формирования рынка.
4. Пройдя многовековую историю развития, потребительское кредитование в России не только позволило усовершенствовать денежный оборот и банковскую систему нашей страны, но существенно способствовало развитию и становлению экономики страны.
5. Формирование потребительского...