«Развитие кредитования физических лиц в филиале ЗАО «Райффайзенбанк»

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.
Кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
Кредитные операции являются основным источником доходов банков. При этом предрасположенность физических лиц к кредитованию превышает склонность к сбережениям в банковской системе, т.е. население становится чистым заемщиком. В условиях инфляции и нереальности создания надежных накоплений, кредит является единственным источником денежных средств. С другой стороны, для банков большое значение имеет и то обстоятельство, что по мере увеличения кредитных портфелей и объемов ссудной задолженности возрастают риски и издержки кредитования.
Стабильность и эффективность работы банка в современных условиях во многом зависит от того, насколько грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в которой занимает организация процесса кредитования физических лиц.
В условиях жесткой конкуренции успех сопутствует тому, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В силу своей особой финансовой и социальной значимости кредитный процесс должен отвечать современным требованиям рынка в динамично изменяющейся внешней среде.
В связи с этим, необходимо...

1.3 Развитие рынка кредитования физических лиц в Российской Федерации

Рынок кредитования или кредитный рынок – это сегмент финансового рынка, являющийся наиболее крупным в современных рыночных экономиках, так как именно кредитные отношения являются основным механизмом, который обеспечивает движение и развитие рыночной экономики в целом.
До начала 2000-х годов кредитование физических лиц находилось в зачаточном состоянии. В условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим возросла роль розничного кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.
История потребительского кредитования в России началась в 2000г., когда на Рынок вышел банк «Русский стандарт» с программами экспресс-кредитования в торговых сетях бытовой техники и электроники. Лишь через год в сегмент потребительского кредитования вышли крупнейшие банки России и рынок начал свое развитие. До недавнего времени исследуемый рынок считался одним из самых динамично развивающихся потребительских рынков в России. Период 2005–2008 эксперты называют настоящим кредитным бумом. Банки активно наращивали розничные портфели, благодаря быстрому росту благосостояния российских граждан и повышению доступности банковских услуг. В 2005 году российские банки выдали больше кредитов на суммы больше одного триллиона рублей. Но кризис 2008 года оказал сильное негативное влияние на рынок. В последующие время немало игроков по тем или иным причинам прекращали свою деятельность в этом сегменте кредитования. Однако лидеры удержали свои позиции и снова стали уделять пристальное внимание кредитованию физических лиц.
В течение 2011–2012 гг. в России опять наблюдался бум кредитования. На начало 2011...

В дипломной работе были рассмотрены теоретические аспекты процесса кредитования, проведен анализ кредитного портфеля и организации кредитного процесса ОО «Златоустовский» Уральского филиала ЗАО «Райффайзенбанк», а также предложены рекомендации, которые, по моему мнению, повлияют на изменение (повышение) эффективности кредитного процесса.
Анализ, проведенный во второй главе дипломной работы, показал, что:
 в 2012 г. наблюдался резкий спад прибыли, что свидетельствует о кризисной ситуации, в которой находились практически все банки. Но в 2013 году просматривается рост прибыли, что является благоприятным фактором для банковской деятельности;
 На 1 квартал 2013 г. основным источником валового дохода банка являются проценты, полученные по краткосрочным ссудам. План по доходам перевыполнен за счет увеличения сумм полученных процентов по этим ссудам;
 чистая прибыль, оставшаяся в расположении банка, возросла на 54220,49 тыс. руб., это, безусловно, благоприятный фактор для развития деятельности банка.
 Активами, приносящими доход, являются: краткосрочные и долгосрочные ссуды, и тому подобное. Активы, не приносящие доход: касса, корреспондентские счета, резервный счет и так далее;
 рентабельность активов, приносящих, доход банку выросла в 2013 году на 23,71% и составила 0,25%;
 наибольший процентный доход приносят краткосрочные кредиты, за 2011 год 101256,30 тыс. руб., 2012 год доход составил 97380 тысяч рублей, а за 2013 год уровень дохода поднялся до 120240 тысяч рублей;
 общий риск потери банком ликвидности в 2013 году составил 77,6;
 наиболее актуальным банковским продуктом являются кредиты, которые имеют тенденцию роста, увеличение к 2013 году на 112,21%;
 в 2013 году можно отметить, что произошло снижение количества обслуживающихся клиентов, но объемы продаж банковских продуктов возросли по сравнению с 2012 годом.;
 кредитный портфель физических лиц возрастает,...