Организация кредитной работы в банке

Введение. Построение динамической, основанной на разных формах собственности системы финансово-кредитных учреждений, ориентированной на коммерческий успех является главным условием построения полномасштабных рыночных экономических отношений. Необходимость анализа и оценки величины кредитования в банковском секторе возникает вследствие наличия четкой взаимосвязи между состоянием банковской системы и экономическим ростом страны.
Один из важнейших принципов банковского кредитования состоит в том, что предоставленный кредит должен быть возвращен в четко обусловленные в кредитном договоре сроки. Соблюдение этого принципа является залогом успешного функционирования коммерческого банка. При предоставлении любого займа перед банком возникает проблема неопределенности того, будет ли он возвращен своевременно, и больше того, будет ли он возвращен вообще. Отсюда следует, что основной задачей банка при предоставлении займа есть превращения неопределенности в риск и его детальный анализ.
Кредитная деятельность - один из важнейших, образующих само понятие банка признаков. В современных условиях экономической ситуации в России, банковское кредитование является одним из основных источников прибыли коммерческих банков. Все это говорит об исключительной важности налаживания четких и эффективных механизмов кредитного процесса, как для самих банков, так и для экономики в целом. Между тем такие механизмы в большинстве отечественных банков пока отсутствуют. Создание указанных механизмов кредитного процесса, можно рассматривать как одну из важнейших задач, стоящих перед всей банковской системой России. Таким образом, тема курсовой работы, является актуальной и важной, так как не будет преувеличением утверждать, что уровень организации кредитного процесса - едва ли не лучший показатель всей работы банка и качества его менеджмента.
Анализ последних исследований и публикаций. Анализ основных аспектов обеспечения финансовой устойчивости финансово-кредитных учреждений, в частности...

Коммерческие банки должны использовать единую достоверную утвержденную методику оценки кредитоспособности заемщиков (как в целях формирования резерва на возможные потери по ссудам в соответствии с Положением N 254-П, так и при анализе кредитных заявок клиентов), интегрированную в последовательный процесс управления кредитным риском и поддерживающую его непрерывность. В рамках такого процесса результат анализа кредитоспособности заемщика должен использоваться как отправной момент следующего этапа управления кредитным риском. В этих целях в российских коммерческих банках должны внедряться и совершенствоваться методики присвоения кредитных рейтингов банковским заемщикам.
Коммерческим банкам необходимо использовать современный инструментарий оценки кредитоспособности заемщиков, подразумевающий присвоение рейтинговой оценки, что необходимо для перехода к стандартам, рекомендованным Базелем II.
Для повышения транспарентности кредитной работы банка, а также в целях исключения коррупционной составляющей в кредитной работе недобросовестных банковских сотрудников, повышения качества управления кредитными организациями можно более широко использовать такую форму управленческой отчетности, как журнал регистрации прохождения кредитных заявок с указанием выявленного уровня кредитоспособности по каждой обработанной заявке. Исходя из критерия уровня кредитоспособности, решение по каждой кредитной заявке должно признаваться либо мотивированным, либо немотивированным. При этом представляется целесообразным ввести внутрибанковский управленческий норматив, ограничивающий для банка долю немотивированных решений по поступающим кредитным заявкам.
Методы кредитования – способы размещения денежных средств в соответствие с принципами кредитования (срочность, платность, возвратность, обеспеченность).
В 54-П определены способы размещения денежных средств через заключение кредитного договора:
1. Разовым начислением денежных средств на расчетный счет клиента или выдача наличных денег...