Кредитный договор в гражданском праве

В кредитовании существует система из трех взаимосвязанных элементов кредитования (субъекта, объекта и обеспечение кредита). Успешность осуществления кредитных операций зависит от сбалансированности всех трёх элементов. Рассмотрим каждый из элементов в отдельности и поясним их важность на примерах.
В условиях современной рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками, разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки. В кредитной сделке в качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заёмщик. Кредиторами являются лица как юридические, так и физические, предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок. Под заёмщиком понимается сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование, ссуду, и обязанная их возвратить в установленный срок.
Безусловно, каждый из субъектов кредитных отношений важен; кредитор потому, что он обладает необходимым объёмом средств для заёмщика, а заёмщик, беря кредит и возвращая его с процентами позволяет банку заработать дополнительные средства. Поэтому отсутствие одного из участников данной системы лишает её смысла.
Объект кредитной сделки – это собственно кредит со всеми его процентами, сроками и пр., то есть то, по поводу чего возникают отношения у субъектов кредитования. Сегодня, обращаясь за кредитом в банк, не приходится рассчитывать схему погашения кредитного долга и процентов по его обслуживанию самостоятельно, для этого существуют специально обученные люди, которые проведут все расчёты и предоставят вам исчерпывающую информацию по кредитам.
Последним элементом кредитной сделки является обеспечение возвратности тех ресурсов, которые были ссужены заёмщику. Обеспечение может представляться в разных формах, но в итоге оно всегда превращается в деньги.
Степень разработанности темы. Кредитным...

Договор кредитования – это договоренность между кредитором и клиентом, имеющая установленную форму, заключается только в письменном виде. Данный документ заключает в себе также права и обязанности сторон по кредитному договору. Кредитный договор владеет рядом особенностей, одна из которых - вероятность его расторжения в одностороннем порядке по решению одной из сторон. Договором предполагается отказ кредитора от собственных обязательств в случае его неуверенности в возвращении кредита заемщиком. А заемщик имеет полное право отказаться от кредита, вообще не обосновывая такое свое решение. Только необходимо сообщить об этом кредитору в определенные в кредитном договоре сроки. Договором может быть предусмотрена определенная ответственность за отказ заемщиком от кредитования, а может такая вероятность и вовсе быть исключена в договоре.
Целевой кредитный договор права и обязанности сторон предусматривает собой возможность контролировать использование средств заемщиком и абсолютную гарантию данного контроля со стороны кредитора. В жизни это выглядит следующим образом: заемщик в определенные сроки обязуется предоставлять кредитору всю финансовую отчетность и документацию. Кредитор, в свой черед обладает правом контроля денежных потоков и проверок всех затрат.
Банковский кредит является услугой возмездной, то есть использование денежных средств нужно оплачивать в виде процентов. Процентная ставка по кредитному договору также оговаривается при его заключении. Процентные ставки в коммерческих банках напрямую зависят от ставок рефинансирования Центрального банка. Ставка рефинансирования - это процентная ставка, установленная Центральным банком, по которому он выдает кредиты этим коммерческим банковским учреждениям. При сотрудничестве с заемщиком к данной ставке прибавляется маржа (собственная выгода банковского учреждения). Величина маржи, а, следовательно, и индивидуальные ставки у определенного банка, имеет природу рыночную и напрямую зависит от потребительского...