Имущественное страхование(понятие, виды и основные условия)

В теории страхового права большинство авторов понимают под страхованием страховое правоотношение, то есть весь комплекс отношений, возникающих между страхователем (выгодоприобретателем) и страховщиком на основании договора страхования и урегулированный им, и соответственно отождествляют их объекты.
Необходимо подчеркнуть, что в теории права и в законодательстве термин «страхование» применяется в широком и узком смыслах этого слова. В широком смысле страхование представляет собой страховое правоотношение. Страхование в узком смысле этого слова охватывает лишь часть страхового правоотношения и может быть заменено термином «страховая защита» («страховая охрана»), обозначающим обязанность страховщика по страховой выплате при наступлении определенных договором обстоятельств. Она входит в качестве основного элемента в страховое правоотношение, но последнее ею не исчерпывается. Страховое правоотношение включает в себя помимо обязательства страховщика также и его права и соответственно корреспондирующие им обязанности страхователя.
Основания для выделения понятия «страхование» в узком смысле можно найти и в страховой практике, и в законодательстве. В частности, в перестраховочных договорах, построенных на пропорциональной основе, как правило, применяется оговорка о перестраховании на оригинальных условиях. Анализ этого положения приводит к выводу, что речь здесь идет не обо всех условиях страхового договора, а лишь об определенной их части, относящейся к описанию объекта страхования, рисков, указанию страховой суммы, срока действия страхования и нередко размера страхового тарифа.
Среди видов страхования особое место занимает имущественное страхование.
Актуальность рассмотрения особенностей имущественного страхования вызвана следующими обстоятельствами. Во-первых, тем, что люди во всех сферах деятельности всегда были, есть и будут несвободными от встречи со случайными опасностями, часто катастрофическими. Во-вторых, эти опасности наносят ущерб их домашнему и...

Итак, имущественное страхование представляет собой комплекс общественных отношений по обеспечению имущественных интересов участников гражданского оборота в связи с наступлением определенных жизненных обстоятельств.
Характеризуя место имущественного страхования в гражданском обороте, оно так или иначе сводится к следующим характеристикам:
- распределение (выравнивание) рисков (неблагоприятных последствий определенных событий);
- передача риска;
-¬ защита интересов;
- формирование специализированного фонда;
- наличие специализированного предприятия, осуществляющего распределение рисков или защиту интересов.
Имущественный интерес, который подлежит защите при страховании, должен быть еще до заключения договора имущественного страхования у страхователя, до того, как возникли страховые отношения, и сама цель заключения договора страхования состоит в защите этого интереса. Поэтому подлежащий защите интерес (его называют «страховой интерес»), играет в страховом праве центральную роль. Само возникновение страховых отношений обусловлено наличием страхового интереса. Интерес страхователя не может состоять лишь в получении выплаты по договору - он получает выплату, поскольку ему причинен имущественный ущерб и этот ущерб компенсируется выплатой по договору. Эта выплата и защищает его имущественный интерес.
Проведенный анализ законодательства позволяет сделать вывод о том, что имущественное страхование содержит четыре подвида:
1) страхование имущества, правовой режим которого определяется ст. 930 ГК РФ;
2) страхование ответственности за причинение вреда, правовой режим которого определяется ст. 931 ГК РФ;
3) страхование ответственности по договору, правовой режим которого определяется ст. 932 ГК РФ;
4) страхование предпринимательского риска, правовой режим которого определяется ст. 933 ГК РФ.
Объектами имущественного страхования в зависимости от его разновидности являются имущественные интересы, связанные:
- владением, пользованием и распоряжением...