Проблемы оценки и анализа кредитоспособности заемщика на примере Импексбанк

Коммерческий Банк «Импэксбанк» основан в 1993 году. В 1996 году КБ "Импэксбанк" получил генеральную лицензию ЦБ РФ № 2291.
В 1999 году КБ "Импэксбанк" стал ведущим оператором ММВБ (с брут-то-оборотом в несколько десятков миллионов долларов США в день). В этом же году банка получил разрешение ЦБ РФ на открытие и ведение специальных счетов типа "С".
Новая стратегия превратила банк из специализированного кредитного уч-реждения по обслуживанию экспортно-импортных операций корпоративных клиентов в крупный универсальный институт, реализующий все основные виды банковских услуг.
Также в 1999 году КБ "Импэксбанк" получил статус принципиального члена крупнейших мировых платежных систем VISA и MasterCard Int. и начал эмиссию собственных международных пластиковых карт VISA и Eurocard/MasterCard. В настоящий момент банк выпустил более 170 тыс. карт, транзакции по которым проходят через собственный процессинговый центр КБ "Импэксбанк".
В 2000 году банк получил лицензию на работу с драгоценными металла-ми.
В 2001 году КБ "Импэксбанк" изменил свою организационно-правовую форму и был перерегистрирован в Открытое акционерное общество.
В 2004 году банк уже располагает обширной корреспондентской сетью, состоящей из крупных банков России и СНГ, а также известных зарубежных банков (The Bank of New York, Dresdner Bank AG, Union Bank of Califo
ia Inte
ational, Lloyds TSB Bank plc и др.).
Филиальная сеть ОАО «Импэксбанк» охватывает практически всю тер-риторию Российской Федерации. Подразделения банка присутствуют в 43 субъектах федерации и в каждом федеральном округе. На сегодняшний день в Москве работают 19 отделений, а в регионах функционируют 45 филиалов, 19 дополнительных офисов и 27 операционных касс. Помимо этого, банку при-надлежит несколько десятков обменных пунктов и более 170 банкоматов в Мо-скве и регионах.
Ижевский филиал ОАО «Импэксбанк» начал свою работу в 2003 году.
Ижевскому филиалу ОАО «Импэксбанк» предоставляется право на осу-ществление следующих...

Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. В то же время со структурой и качеством кредитного портфеля связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе операционной деятельности (риск ликвидности, кредитный риск, риск процентных ставок и т.д.).
Среди них центральное место занимает кредитный риск (или риск непо-гашения заемщиком основного долга и процентов по кредиту в соответствии со сроками и условиями кредитного договора).
Прибыльность коммерческого банка находится в непосредственной зави-симости от этого вида риска, поскольку на стоимость кредитной части банков-ского портфеля активов в значительной степени оказывают влияние невозврат или неполный возврат выданных кредитов, что отражается на собственном ка-питале банка.
Кредитный риск не является "чистым" внутренним риском кредитора, по-скольку напрямую связан с рисками, которые принимают на себя и несут его контрагенты.
Поэтому управление этим риском (минимизация) предполагает не только анализ его "внутреннего" компонента (связанного, например, со степенью ди-версификации кредитного портфеля), но и анализ всей совокупности рисков за-емщиков.
Банковским менеджерам необходимо отдавать себе отчет, что полностью устранить кредитный риск невозможно. Более того, проценты по выданным кредитам, по сути, являются платой за риск, который принимает на себя ком-мерческий банк, выдавая кредит.
Чем больше кредитный риск, тем больше, как правило, и процентная ставка, уплачиваемая по данному кредиту. Существует несколько проверенных способов минимизации кредитных рисков коммерческого банка, среди которых одно из основных мест занимает проведение комплексного анализа потенци-альных заемщиков и их ранжирование по степени надежности.
В процессе такого анализа особенно важным является проведение анализа финансового состояния потенциального заемщика по балансовому отчету и от-чету о прибылях и убытках, поскольку в условиях постоянного повышения спроса на кредитные ресурсы по...

Актуальность выбора темы дипломной работы обусловлена тем, что сре-ди способов минимизации кредитных рисков коммерческого банка, одно из ос-новных мест занимает проведение комплексного анализа кредитоспособности потенциальных заемщиков и их ранжирование по степени надежности.
Объектом исследования дипломной работы является Ижевский филиал ОАО «Импэксбанк».
По итогам анализа делаем вывод, что Ижевский филиал ОАО «Импэкс-банк» является динамично развивающимся банком, имеющим достаточно соб-ственных средств для ведения нормальной деятельности.
В процессе выполнения дипломной работы исследована методика оценки и анализа кредитоспособности заемщика ОАО «Импэксбанк» на примере оцен-ки кредитоспособности ОАО «Редуктор».
Методика оценки и анализа кредитоспособности заемщика ОАО «Имп-эксбанк» основана на проведении двухэтапной оценки:
-анализ делового риска;
-оценка кредитоспособности на основе анализа финансовых коэффициен-тов.
По итогам оценки кредитоспособности ОАО «Редуктор» по имеющейся методике сделан вывод, что согласно данных оценки кредитоспособности за-емщика на основе финансовых коэффициентов на конец 2005 года ОАО «Ре-дуктор» соответствует второму классу кредитоспособности, т.е. его кредитова-ние требует взвешенного подхода.
Однако, учитывая тот факт, что на основе оценки делового риска был по-лучен результат, что ОАО «Редуктор» относится к заемщикам с минимальным риском кредитования, предприятию должен быть предоставлен кредит.
На основе анализа методики оценки кредитоспособности ОАО «Импек-сбанк» делаем вывод, что банк имеет достаточно детальную систему оценки делового риска кредитования потенциального заемщика.
При проведении второго этапа оценки кредитоспособности заемщика от-мечены следующие проблемы проведения анализа.
В процессе анализа невозможно получить ответ на вопрос – действитель-но ли предприятие испытывает объективную потребность в дополнительных заемных средствах или же эта потребность образовалась вследствие недостат-ков...