Формирование депозитной политики коммерческого банка (на примере ООО "Экспобанк"

Специфика банковского учреждения как коммерческой организации состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других учреждений посредством межбанковского кредита.
Для коммерческих банков вклады – это основной вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Для вкладчиков депозиты являются потенциальными деньгами: с одной стороны депозит выступает в роли денег, с другой, в роли капитала, приносящего доход в виде процентов. Другими словами депозитные операции выгодны и вкладчикам и банкам.
В условиях конкурентной среды коммерческие банки должны разрабатывать политику в области пассивных операций посредством диверсификации (разнообразия) депозитных операций. Кроме того, самым важным звеном в работе банка для частного вкладчика является рекламная известность банка, затем разветвленная система и наличие различных пластичных схем взаимодействия с клиентом, а так же демонстрируемые банком меры, способные защитить и сохранить вложенные в банк средства. Немаловажным является и то, в каких отношениях банк состоит с государством, так как именно оно в сознании граждан начинает приобретать всё больший вес. Таким образом, чтобы у банка появилась гарантированная возможность привлечения представителей широких слоев населения, необходимо выполнить, прежде всего, перечисленные условия.
Теоретические проблемы депозитных операций рассмотрены в работах Г.Н. Белоглазовой, Ю.А. Корчагина,...

Целью данной выпускной квалификационной работы являлось изучение организации депозитных операций банка и автоматизация их учета на примере ООО «Экспобанк».
В процессе исследования был решен ряд следующих задач:
1) определена сущность депозитов и их роль в формировании банковских ресурсов;
2) выделены основные принципы учета депозитных операций банка;
3) рассмотрены принципы автоматизации депозитных операций банка;
4) проведен анализ депозитных продуктов и депозитного портфеля на примере ООО «Экспобанк»;
5) дана оценка организации депозитных операций и автоматизации их учета в банке;
6) рассмотрены проблемами и перспективы развития депозитных операций в данном банке.
Изучение теоретических основ осуществления депозитных операций в коммерческом банке, позволило сделать следующие выводы.
Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.
Проведенный по второй главе анализ финансового состояния ООО «Экспобанк» показал, что несмотря на непростую экономическую ситуацию, по итогам 2014 года Банк добился существенного роста доходов от операционной деятельности.
Организация депозитных операций в Банке находятся на довольно высоком уровне, хотя кое-где и требуется небольшие совершенствования. За сравнительно небольшой период времени банку удалось значительно снизить долю вкладов до востребования, увеличить объем срочного привлечения, который в кризисный период показал себя как более устойчивый. Вместе с тем, Банку удалось увеличить и долю социально-ориентированных вкладов в общем объеме вкладов населения («Пенсионный», «Зарплатный»), что привело к увеличению стоимости привлеченных средств физических лиц.
Кроме того, ООО «Экспобанк»проводит процентную и тарифную политику, исходя из рентабельности операций и оценки рыночных условий....