Договоры личного страхования

В теории страхового права большинство авторов понимают под страхованием страховое правоотношение, то есть весь комплекс отношений, возникающих между страхователем (выгодоприобретателем) и страховщиком на основании договора страхования и урегулированный им, и соответственно отождествляют их объекты.
Необходимо подчеркнуть, что в теории права и в законодательстве термин «страхование» применяется в широком и узком смыслах этого слова. В широком смысле страхование представляет собой страховое правоотношение. Страхование в узком смысле этого слова охватывает лишь часть страхового правоотношения и может быть заменено термином «страховая защита» («страховая охрана»), обозначающим обязанность страховщика по страховой выплате при наступлении определенных договором обстоятельств. Она входит в качестве основного элемента в страховое правоотношение, но последнее ею не исчерпывается. Страховое правоотношение включает в себя помимо обязательства страховщика также и его права и соответственно корреспондирующие им обязанности страхователя.
Основания для выделения понятия «страхование» в узком смысле можно найти и в страховой практике, и в законодательстве. В частности, в перестраховочных договорах, построенных на пропорциональной основе, как правило, применяется оговорка о перестраховании на оригинальных условиях. Анализ этого положения приводит к выводу, что речь здесь идет не обо всех условиях страхового договора, а лишь об определенной их части, относящейся к описанию объекта страхования, рисков, указанию страховой суммы, срока действия страхования и нередко размера страхового тарифа .
Одним из видов договора страхования является договор личного страхования. Основной целью правового регулирования договора личного страхования является обеспечение защиты частных интересов. Учитывая это, представляется, что тема, посвященная особенностям личного страхования в РФ, интересна, актуальна и своевременна. Кроме того, все выше изложенное вызывает неподдельный интерес к данной...

Итак, страхование представляет собой комплекс общественных отношений по обеспечению имущественных интересов участников гражданского оборота в связи с наступлением определенных жизненных обстоятельств.
Характеризуя место страхования в гражданском обороте, оно так или иначе сводится к следующим характеристикам:
- распределение (выравнивание) рисков (неблагоприятных последствий определенных событий);
- передача риска;
-¬ защита интересов;
- формирование специализированного фонда;
- наличие специализированного предприятия, осуществляющего распределение рисков или защиту интересов.
Интерес, который подлежит защите при страховании, должен быть еще до заключения договора страхования у страхователя, до того, как возникли страховые отношения, и сама цель заключения договора страхования состоит в защите этого интереса. Поэтому подлежащий защите интерес, (его называют «страховой интерес»), играет в страховом праве центральную роль. Само возникновение страховых отношений обусловлено наличием страхового интереса. Интерес страхователя не может состоять лишь в получении выплаты по договору - он получает выплату, поскольку ему причинен вред и этот вред компенсируется выплатой по договору. Эта выплата и защищает его интерес.
Одной из разновидностей договора страхования является договор личного страхования. Основу теории договора личного страхования составляет система целей правового регулирования, включающая:
1) обеспечение защиты частных интересов;
2) обеспечение финансовой устойчивости страховщика;
3) обеспечение специального равенства сторон договора.
Основные начала, отражающие цели правового регулирования договора личного страхования могут быть закреплены законодателем в текстах норм или вытекать из содержания текста нормы.
Вышеуказанные цели правового регулирования договора личного страхования достигаются с помощью следующих принципов:
1) принцип защиты слабой стороны договора;
2) принцип добросовестности.
Важно отметить, что личное страхование...