Банковское ипотечное жилищное кредитование в России: оценка современного состояния

На протяжении всей человеческой истории существовала острая необходимость в приобретении собственного жилья. Наряду с этим, в процессе эволюции человека и социума в целом, стали вырабатываться более высокие требования общества к собственному имуществу, и вследствие чего возникла проблема улучшения жилищных условий, решение которой, как правило, осложнялось отсутствием необходимого источника финансирования. Поэтому для достижения желаемого результата человек стал прибегать к заимствованию денежных средств с целью приобретения жилья, выступающего гарантией исполнения обязательств. Таким образом, зародился ипотечный кредит, который позднее получил широкое распространение во всем мире, и в нашей стране так же является весьма актуальным.

Наиболее распространенным банковским продуктом в Российской Федерации является ипотечное жилищное кредитование. Это вполне объяснимо, поскольку жилищная проблема была и остается самой острой проблемой современного российского общества. Недостаток жилья оказывает влияние на все сферы жизни российских граждан. Из-за недостатка необходимых сбережений и отсутствия возможности накопления денежных средств большинство граждан не могут позволить себе улучшение своих жилищных условий. Так, по причине низкого уровня доходов только 1 % населения могут приобрести жилье за свـой счет и около 0,3 % имеют возможность получить его за счет средств бюджета. Покупка недвижимого имущества в условиях финансового кризиса позволяет сохранить накопленные денежные средства и увеличить их в будущем. Именно поэтому, ипотечное жилищное кредитование в настоящее время является все более привлекательным для населения.
Под ипотечным кредитом понимаются денежные средства, которые предоставляются физическому лицу кредитным учреждением на основе кредитного договора или иным юридическим лицом на основе договора займа для приобретения в собственность жилого помещения под его залог и (или) под заـлог иного жилـого помещения. При этом, приобретая жилое имущество с использованием ипотечного займа, заемщик сразу приобретает статус собственника этой недвижимости, а оплата по данному займу производится на протяжении нескольких лет.
В целом, проведенный анализ состояния ипотечного жилищного рынка, позволяет заключить, что за рассматриваемый период 2013-2015 годы отмечалось заметное снижение как количества, так и объема выдачи ипотечных жилищных кредитов, из-за значительного ужесточения условий выдачи кредитов, в том числе значиـельный рост ставок.
Среди множества возможных путей, направленных на совершенствование банковского ипотечного жилищного кредитования, можно выделить следующие:
− необходимо четко определить принципы регулирования ипотечного кредитования. В свою...