Защита прав граждан по договору потребительского кредита

В последние годы потребительское кредитование становится все более востребованным среди населения. Приобретение товаров или услуг в кредит – хорошее решение для тех, кто не обладает достаточной суммой для покупки или не готов единовременно произвести оплату за необходимый товар (услугу).
Анализ практики арбитражных судов Российской Федерации, ежегодно рассматривающих сотни тысяч дел по спорам в сфере экономических отношений, позволяет сделать вывод о том, что результаты коммерческой деятельности организаций и индивидуальных предпринимателей зачастую предопределяются их умением обеспечить восстановление нарушенных прав и их судебную защиту, степенью освоения всего арсенала существующих приемов и навыков организации этой работы.[15]
Так, согласно справке основных показателей работы арбитражных судов в первом полугодии 2013 года рассмотрено 6660 дел, возникающих из договоров займа и кредита в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств], а за 79 2012 год арбитражными судами России вследствие неисполнения обязательств по договорам займа и кредита рассмотрено 12116 дел[13]. По количеству судебных дел, вытекающих из неисполнения договоров займа и кредита, данные споры «занимают» 10 место из 26 указанных в статистике видов споров. Приведенные данные свидетельствуют о том, что стороны договора займа и кредита нуждаются в защите своих прав.
Одной из актуальнейших проблем российского гражданского, финансового, предпринимательского права 2014-2016 гг., обсуждаемой на разных уровнях, стала проблема исполнения договоров займа, кредитных договоров, заключенных гражданами как в рублях, так и в особенности в иностранной валюте, в том числе для приобретения жилья под залог недвижимости (ипотечные кредиты) и других целей.
Как отмечалось в Докладе Уполномоченного по правам человека в РФ от 07.05.2015 г., «в результате к 2015 году тысячи добросовестных, но менее обеспеченных заемщиков оказались не в состоянии выплачивать долг, который за короткий срок вырос...

Защита прав граждан в сфере потребительского кредитования
В настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского кредитования. Однако зачастую банки выдают гражданам кредиты на условиях, выгодных для банка, нарушая при этом права заемщиков.
Наиболее распространенными условиями кредитных договоров, ущемляющими установленные законом права потребителей, являются:
- взимание единовременной либо ежемесячной комиссии за открытие (ведение) ссудного счета;
- обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
- право кредитора в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом;
- определение подсудности споров между банком и заемщиком по месту нахождения банка (или его филиала).
Условие о взимании с граждан ежемесячного или единовременного платежа за открытие (ведение, обслуживание) ссудного счета регламентируется в Положениях (приказах, инструкциях, регламентах) банка о кредитовании и оценке кредитных рисков физических лиц. Конкретный размер комиссии за открытие (введение, обслуживание) ссудного счета предусмотрен в сборнике тарифов (вознаграждения), типовой форме кредитного договора.
Включение в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за открытие (ведение, обслуживание) ссудного счета признается незаконным на том основании, что в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Включение в кредитный договор условия о том, что для получения кредита необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика также признано незаконным, поскольку в силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни или здоровья является правом...