Анализ прибыли и рентабельности ПАО Сбербанк России и разработка мероприятия по их повышению

Банковская система России, столкнувшись с возрастающими факторами уязвимости, переживает серьезнейший кризис. Как следствие осложнения экономической ситуации возросла доля неработающих кредитов, выросли риски для финансовых организаций из-за принятия новых мер регулирования, в том числе в области валютного контроля. В настоящий момент кредиты являются основой активных операций банка, которые служат основным доходом, в тоже время они являются основной причиной риска и при неправильном управлении могут привести к банкротству.
При нестабильности политической и экономической обстановки проблемы минимизации рисков и управления ими становятся особенно актуальными. В настоящее время процентная ставка по кредитам имеет тенденцию увеличения, однако банки нацелены на расширение доступности финансовых ресурсов для заемщиков – физических лиц, что ведет к росту объемов просроченной и проблемной задолженности в кредитных портфелях банка. Решение задач снижения просроченной задолженности, увеличения объемов кредитования для коммерческих банков, повышения доступности кредитных ресурсов возможно путем внедрения в банках механизмов управления кредитным риском, базирующихся на динамических методах оценки платежеспособности заемщика.
Своевременное возвращение кредитов, выданных физическим лицам, является важной проблемой и является особенно актуальной для большинства кредитных учреждений, занимающихся розничным бизнесом. Изменчивость экономической ситуации, многообразие разных факторов, их взаимосвязь и взаимозависимость не дает возможности банкам учесть весь спектр причин и условий наступления потерь по выданным ссудам.
Актуальность темы исследования объясняется тем, что в настоящее время существует объективная необходимость в предложении населению страны таких кредитов, которые минимально подвержены влиянию инфляции и максимально обеспечены своевременных возвратом.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании системы прибыльности и рентабельности...

Таким образом, на основании всего вышесказанного важно отметить, что деятельность ПАО «Сбербанк России» в 2016 году была достаточно эффективна. Следует отметить, что у ПАО «Сбербанк России» нет жестких обязательств, но он стремится платить акционерам 20% чистой прибыли, остальную прибыль банк направляет на развитие банковского бизнеса. Для каждого банка является актуальным выявление резервов роста его прибыли. Не исключением является и ПАО «Сбербанк России». На сегодняшний момент ПАО «Сбербанк России» имеет самую разветвлённую сеть офисов, самый большой штат сотрудников, а, следовательно, и самые высокие операционные затраты. Одним из самых существенных резервов повышения прибыли для Сбербанка можно назвать снижение соотношения операционных расходов к операционным доходам. Этого можно достичь при помощи:
Во-первых, развития IT-технологий, что на данный момент Сбербанк и осуществляет. Это повысит операционные расходы в краткосрочной перспективе, однако в долгосрочной плане такая политика снизит операционные расходы, поскольку развитие интернет-технологий, посредством которых банк взаимодействует с клиентом, избавит кредитную организацию от содержания операционных офисов и персонала.
Во-вторых, если невозможно достичь количественного сокращения структурных подразделений, штата сотрудников, то конечный финансовый результат можно нарастить посредством увеличения производительности труда. За 2016 год она составила 1 348 916 тыс. руб. на одного сотрудника. За последние три года производительность труда в банке выросла на 60%. Важным источником повышения прибыли Сбербанка является снижение главной статьи его расходов – процентных расходов по депозитам, т.е. денежные средства клиентов банк должен получать при минимально- возможных ставках, а кредиты выдавать при максимально-возможных ставках. По результатам 2016 года процентные расходы банка снизились на 22,4% при этом рост процентных доходов увеличился на 4,5% за два последних года.
ПАО «Сбербанк России»...