Формы и методы привлечения денежных средств физических лиц коммерческими банками

Банк для обеспечения своей деятельности должен располагать определенной суммой денег и материальными активами, которые в сумме
составляют его ресурсы. Указанные ресурсы формируются путем проведения банком пассивных операций, т.е. операций увеличения
собственного капитала и операций привлечения денег со стороны.
Основную часть ресурсов банка, за счет которых он работает и живет, составляют привлеченные средства от клиентов.
Вкладные операции банка - это часть его пассивных операций, результатом которых является увеличение той части привлеченных
средств, которая формируется за счет добровольного размещения у него клиентами своих временно свободных денег на согласованных
сторонами условиях именно в качестве банковского вклада (депозита).
Следует обратить внимание на то, что в ходе вкладной операции оказываются услуги обоюдные: вкладчик доверяет свои деньги именно
данному банку и за определенную плату (процент) разрешает ему пользоваться ими в операциях, которые банк будет проводить от своего
имени и в собственных интересах; банк согласен иметь дело с данным вкладчиком, разрешает разместить у себя его деньги, открыв ему
соответствующий счет, вести указанный счет, в том числе начислять по нему проценты в согласованных размерах и своевременно их
выплачивать.
Итак, вкладные операции представляют собой необходимый элемент функционирования банка и в этом смысле относятся к числу его
базовых операций. Ни один банк, каким бы большим собственным капиталом он ни располагал, без привлеченных ресурсов не сможет
нормально работать. Вкладные операции увеличивают ресурсную базу банка, что позволяет ему вовремя рассчитываться по своим
обязательствам, наращивать масштабы активных операций и при прочих благоприятных обстоятельствах получать больше дохода. Это
понимание роли вкладных операций также закрепляется формально: в уставе и лицензии банка обязательно присутствует запись о ведении
им рассматриваемой группы операций.
Таким образом, можно...

Вклады населения играют большую роль в функционировании любого банка и банковской системы в целом, так как являются основной
ресурсной базой для размещения активов (кредиты, ценные бумаги).
Укрепление ресурсной базы очень важно для банков. Оно достигается за счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга
вкладчиков как юридических, так и физических лиц. В свою очередь количество клиентов и объемы средств, вносимых ими на счета банка
можно увеличить за счет улучшения организации депозитных операций и системы стимулирования привлечения вкладов. Это достигается
депозитной политикой банка, включающей защиту и страхование вклада, процентную ставку по ним, другими (вспомогательными) услугами
банка, удовлетворяющими потребности клиентов (вкладчиков).
Далькомбанк занимает достаточно большую долю вкладов населения в Дальневосточном округе (4,33%), особенно это видно по сравнению
с банками конкурентами, доля которых не превышает 1%. Следовательно роль Далькомбанка по привлечению вкладов населения в
Дальневосточном округе можно признать значительной.
В соответствии с проведенным анализом в первой главе работы можно сделать вывод о том, что вклады Далькомбанка наиболее
привлекательны для клиентов – физических лиц и конкурентоспособны по сравнению с банками конкурентами.
Банк как финансовый посредник при формировании пассивов должен сопоставлять надежность и стоимость привлечения денежных
ресурсов из различных источников, добиваясь усиления финансового рычага и поддерживая собственную ликвидность.
Проведенный анализ вкладных операций банка показал, что Далькомбанк проводит операции по привлечению средств населения в
соответствии с действующим законодательством. Вклады населения занимают наибольшую долю в пассивах Далькомбанка. Анализ
структуры вкладов населения показал, что наибольший удельный вес в средствах населения занимают вклады в рублях.
Основная часть сбережений в России концентрируется в руках у населения. Именно они...